Как составить договор переуступки права требования долга

Договор переуступки долга — что это такое?

Кредитор по денежному или иному обязательству может передать свои права другому лицу. Такая передача оформляется договором уступки, который на юридическом языке называется договором уступки. Первоначальный передающий кредитор называется передающим, а новый кредитор называется передающим. Договоры уступки могут заключать как физические лица, так и организации.

Необходимость перевода долга на другого кредитора может быть вызвана разными причинами (например, нежеланием добиваться взыскания долга через суд). Типичным примером сессии является передача долга по кредитному договору коллекторскому агентству.

Как правило, уступка права требования долга является возвратной, то есть новый кредитор уплачивает первоначальному кредитору вознаграждение, размер которого фиксируется в соглашении между ними. Размер такого платежа, как правило, меньше переведенного долга, ведь в противном случае у нового кредитора не будет оснований выкупать долг. В то же время закон не запрещает безвозмездную передачу права требования новому кредитору.

Виды договоров цессии

Договоры уступки подразделяются по:

Передача прав может происходить между:

• юридические лица. Это могут быть разные компании или одна компания, после реорганизации которой изменились адрес, наименование и собственник;
• физические единицы;
• юридическое и физическое лицо. В случае банкротства или ликвидации ООО обязательства переходят к директору компании.

Количеству задействованных сторон

Соглашение может быть трехсторонним (должник лично участвует в подписании документов) или двусторонним (должник просто уведомляется об изменении кредитором).

По вознаграждению

Передача может происходить на условиях безвозмездности или предоставления кредитору вознаграждения. Например, банк, который продает долг компании по взысканию долгов.

Запрет на цессию

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации по договору уступки нельзя передать право:

• обязательства, вытекающие из развода;
• компенсация морального вреда;
• возмещение материального ущерба, послужившего основанием для причинения вреда здоровью или жизни;
• алименты;
• муниципальные налоги.

Процедура цессии

Вид договора уступки должен быть идентичен первоначальному договору: письменный, заверенный или внесенный в государственный реестр. В обоих договорах должен быть указан вид передаваемого права, обязанности и ответственность сторон в случае нарушения. Далее необходимо приложить документы, являющиеся основанием для совершения сделки (в каждом случае требуются определенные документы).

Датой заключения договора является момент перехода права. Однако сроки уступки индивидуальны для каждого случая, поэтому должник всегда может проконсультироваться с юристом.

Процедура заседания признается законной при соблюдении следующих требований:

• по аналогичным сделкам требование не передавалось;
• передающее лицо передает права на тех же условиях и в том же объеме, что и у него самого;
• должник не против операции;
• должник знает о сделке.

В юридической практике, кроме сессии, есть еще такое понятие, как «уступка». Основное отличие заключается в терминологии. В первом случае кредитор называется передающим, а во втором — правообладателем, а передающим становится правообладатель. Другое отличие состоит в том, что лицензиат получает этот статус до подписания договора уступки, а передающее лицо — после. Речь идет о тонкостях толкования, поскольку с практической точки зрения оба вида договоров регулируются одними и теми же статьями ГК РФ.

Важно! По сессионному договору обязанности не могут быть переданы, только права.

А есть ли риски?

Серьезные риски могут возникнуть у каждого отдельного участника сделки

Риски должника

Самый распространенный риск — получение ложного сообщения. Зачастую такие угрозы должникам поступают по телефону, и у них нет правдивой информации.

Если заемщик не подтвердит полученную информацию и выплатит деньги мошенникам, он не сможет ничего доказать. Кредитору (если договор уступки не был заключен) все равно придется выплатить первоначально оговоренную сумму.

Может быть и так, что кредитор передал право не одному, а нескольким передающим одновременно. Это действие является незаконным, поэтому должник должен расплатиться хоть и с недобросовестным, но все же с первоначальным кредитором.

Читайте также: Срок действия согласия супруга на продажу недвижимости

Риски цедента

Основной риск – это вероятность того, что после получения денег от должника коллекторская компания не оплатит рассрочку. Ситуация неприятная, но кредитор всегда может обратиться в суд.

Серьезным риском для кредитора является возможность просчета:

• указывать слишком высокую цену за долг говорит о притворстве. Суд может заподозрить попытку воспроизведения;
• указание слишком низкой цены может свидетельствовать об уклонении от уплаты налогов, что особенно приятно налоговым органам.

Риски цессионария

Самый серьезный риск заключается в том, что должник не вернет деньги. При этом коллекторская компания выплатила деньги банку и не может требовать их обратно. Важно понимать, что коллекторы обычно имеют дело со сложными ситуациями, требующими много времени. Если бы это было не так, кредитор не обращался бы и не справился бы сам.

Бывает и так, что клиент сталкивается с недобросовестным репетитором. Он мог продать долг нескольким фирмам одновременно или предоставить список клиентов, которые фактически выплатили долг. В таких случаях можно попытаться решить вопрос с первоначальным кредитором. Если не пойдете на контакт, придется обращаться в суд.

Цессия при ДДУ

В случае долевого строительства договор долевого участия подтверждает переход прав на жилье от дольщика к третьему лицу. Но поскольку дом еще не построен, дольщику передается право требования, а не право собственности.

В случае с недостроенными жилыми объектами всегда требуется регистрация договора в Росреестре. Передача прав по DDU имеет и другие функции:

• часто строительная компания требует комиссию за передачу ДДУ. Вы можете оспорить этот шаг в суде, но процесс требует времени, в течение которого дом может быть передан в пользование;
• с момента оформления ДДУ до подписания документа о переходе прав – в этот период составляют договор уступки;
• в случае ипотечных квартир необходимо будет согласовать договор с банком.

При составлении договора переуступки ПДУ важно указать:

• данные сторон;
• дата вступления в силу договора;
• обязанности и права сторон;
• разрешение от компании-разработчика;
• предмет сделки;
• меры ответственности в случае неисполнения обязанностей.

Особенности цессии

Когда говорят о цессии, имеют в виду отказ от требований о возврате одного долга в пользу другого. Но не все из них можно передать в реальности. Например, если речь идет об обязательствах личного типа. Например, алименты, компенсация (причем это может быть возмещение любого ущерба). Ничто из этого не может быть передано по закону.

Для чего используется договор уступки? Потому что (чаще всего) человек, которому предстоит получить некий «долг», не имеет возможности его взыскать. Ситуации бывают разные — от распределения обязательств между частниками, до реорганизации компаний.

Претензия передается и продается в зависимости от ситуации, а лицу, перед которым существует обязательство, в последующем направляется письменное уведомление о заключении сессионного договора.

Как по закону передают права и какие договоры подписывают

Чтобы понять, как передать права, давайте разберемся, что такое обязательство.

Любое обязательство устроено так. Есть должник — лицо обязанное, и кредитор — лицо виновное.

Контракт является взаимным обязательством. Здесь каждая сторона является и должником, и кредитором.

Покупатель и продавец заключили договор на поставку планшетов. Продавец является должником с обязательством доставить планшет в магазин и кредитором с правом оплаты товара. Покупатель является должником с обязательством оплаты товара и кредитором с правом на получение таблеток.

Есть обязательства, не вытекающие из договора. Наиболее важным примером является право на возмещение ущерба. Здесь тоже есть должник и кредитор – но местами они не меняются, как ни крути.

Покупатель в магазине случайно разбил окно. Теперь он должен денег. Клиент здесь является должником с обязательством по оплате. Владелец магазина является кредитором с правом выплаты компенсации.

Различают три вида передачи прав в обязательствах. Какой из них выбрать, зависит от задачи предпринимателя.

Уступка требования является отказом. Это когда кредитор передает другому лицу право на получение чего-либо от должника.

Вы можете передать денежное требование — например на оплату товара, или неденежное требование — на впуск нового жильца в помещение. Для передачи прав старый и новый кредитор подписывают договор о переходе права требования. Уступка прав не требует согласия должника, который должен деньги. Но согласие должника на неденежное обязательство иногда требуется по условиям договора.

Перевод долга. В этом случае кто-то извне принимает на себя обязательства должника. Например, один индивидуальный подрядчик обязуется оплатить другого индивидуального подрядчика по договору поставки. Либо учредитель соглашается погасить долги ООО при обращении взыскания личными деньгами. Для этого заключаем договор о переводе долга. Для перевода долга требуется согласие кредитора.

Перевод договора: право требования + долг. Здесь одна сторона выходит из договора, а ее место занимает новое лицо. Например, есть девушка с ИП, и у нее долгосрочный контракт на мытье окон в офисе. Девушка уходит в декретный отпуск. Но ее сестра готова продолжить свой бизнес — тоже с индивидуальным предпринимателем. Затем два учредителя-физлица и заказчик подписывают договор о замене стороны по договору оказания услуг.

Еще бывают случаи, когда обязательство переходит к новому лицу само собой:

•  При реорганизации юридического лица: два ООО объединились в одну компанию, а все клиентские договоры и долги старой были переведены на новую.
• Поручитель закрыл долг. Теперь должник должен ему, а не банку.
• Страховая компания выплатила компенсацию за ущерб. В этом случае право требования к виновнику ущерба переходит к ней. Это называется суброгация.

Мужчина умер, не успев погасить кредит. Родственники, получившие наследство, обязаны вернуть долг банку за умершего.

Переуступка долга

Обычно данный тип размещается между юридическими лицами. Обычно эта процедура относится к реорганизации компании. В этом варианте обычно меняется наименование должника, компания остается прежней.

Пример для тех, кто занимается бухгалтерией: при смене юридического лица компания еще не свела остаток по счету сверки к нулю. И вот заключен договор, подписаны сверки взаиморасчетов. Затем необходимо будет изменить текущего контрагента (субсчета) в бухгалтерской программе).

Все документы имеют статус официальных, поэтому должны иметь печати с обеих сторон.

Второй вариант – договор между физлицами

Как мы уже писали, ситуации бывают разные – от раздела имущества, нажитого в бракоразводном процессе, наследования долгов и так далее.

Поскольку о юридических лицах здесь речь не идет, то и о полиграфии говорить не имеет смысла. Но любой договор будет предполагать наличие паспортных данных сторон договора. Также необходимо указать сумму, время и способ, которым будут возвращены средства.

В отличие от предыдущей версии, документ не требует вмешательства нотариуса для заверения. Стороны подписывают сами. И подписи в этом случае будут подтверждением.

Третий вариант – переход долга между юрлицом и физлицом

Это называется переводом долга (потому что сам должник существенно изменился). Самый простой для объяснения пример — банкротство компании, после которого ее бывший руководитель становится носителем обязательств по уплате долга, но уже как физическое лицо.

Сам долг не меняется ни в размере, ни в сроках выплаты. Здесь уже необходимо заверить печатью организации и личной подписью фзилицы с указанием данных из паспорта.

Четвёртый вариант – трёхсторонний договор цессии

Увы, существует вероятность, когда сторона, несущая обязательства должника специально (или не специально), не получает уведомления о переводе долга. Просто не обращая внимания. Но когда договор заключается с участием всех трех сторон, возникают определенные гарантии (как минимум того, что должник знает о происходящих изменениях). Кроме того, он также ставит подпись или печать на этом соглашении, подтверждающие его согласие.

Когда права нельзя уступать

Не всегда возможно продать долг или сменить сторону в договоре. Есть сплошные запреты, а иногда и условия и риски.

Личность кредитора

Вы не можете передавать права, которые связаны с личностью кредитора. Это права на алименты, пенсии, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, деньги за моральный вред, штрафы за нарушение прав потребителей. Соглашение о распределении таких прав — бесполезная бумажка. Должник имеет право не платить ни копейки новому кредитору.

Бывает, что роль личности кредитора вытекает из существа договора. Например, клининговая компания моет пол пенсионеру раз в месяц бесплатно. Пенсионер не может никому отказать в праве на уборку.

Договор на торгах

Права по договорам, заключенным на аукционе или конкурсе, запрещается передавать кому-либо другому. Исключением является право на оплату наличными. Например, вы не можете передать право аренды уличной точки партнеру, потому что оно получено от администрации по конкурсу. Здесь без нового тендера не обойтись. Но можно смело отказываться от права на возврат переплаты за аренду.

Дарение между юрлицами

Коммерческие организации могут передавать друг другу права и обязанности только за вознаграждение. В противном случае это дарение, которое запрещено согласно ст. 575 ГК РФ.

Предприниматель на грани банкротства

Опасно отказываться от претензий, если предприниматель предвидит крах бизнеса и хочет вывести активы. В случае наступления банкротства в течение следующего года продажа дебиторской задолженности по заниженной цене может быть аннулирована кредиторами. Такой вывод активов называется подозрительной сделкой по ст. 61.2 Закона о банкротстве.

Когда можно сделать перевод долга

В законе указано, что долг по любым обязательствам может быть переведен на нового кредитора, за исключением случаев, вытекающих из закона. В частности, права требования не могут быть переданы по договору уступки, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (например, право на алименты, компенсацию морального вреда и т п.).

По общему правилу перевод долга в порядке уступки не требует предварительного согласия должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:

• если соглашением между кредитором и должником определено, что перевод долга возможен только с согласия последнего;
• если регулирующим решением определено, что переход права требования допускается только с согласия должника;
• если исполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.

Права переходят к новому кредитору в том же объеме, в каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, обязательства, его обеспечивающие, переходят вместе с основным долгом (конфискация и т.п.). Другие условия договора, по которому долг переходит к правопреемнику, также остаются без изменений.

Следует отметить, что перевод долга возможен даже тогда, когда уже есть решение суда о взыскании долга в пользу первоначального кредитора. В этом случае после оформления договора уступки необходимо обратиться в суд, который вынесет решение о возмещении ущерба стороне по делу. Кроме того, с этим определением и договором уступки вы должны обратиться к судебному приставу.

Как оформляют замену стороны в договоре: право требования + долг

Для полной компенсации стороны договора должны запросить согласие другой стороны. Без этого компенсация недействительна — в договоре все остается как было.

Например, у заказчика и исполнителя есть договор на разработку программы и продажу исключительных прав. Пока программа пишется, заказчик решает, что лучше оформить исключительные права на другую свою компанию. И платить подрядчику со счета этой компании. Для смены заказчика в договоре на разработку программы обязательно запрашивайте согласие исполнителя.

Замена стороны договора оформляется трехсторонним соглашением. После подписания все права и обязанности по договору переходят к новой стороне. А также — долги, штрафы, претензии, жалобы и прочие проблемы с исходной стороны.

Соцсети

Новости и видео — по-простому, по делу Мы всегда принимаем комментарии, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружескую атмосферу на сайте. Мы стараемся отвечать на все вопросы по Эльбе и простым бухгалтерским темам.

Форма и существенные условия договора цессии

Образец договора.

Соглашение о передаче прав должно быть заключено в той же форме, что и договор о передаче прав новому кредитору. Это означает, что если основной договор заключается в простой письменной форме, то и договор уступки должен быть составлен в простой письменной форме. Если основной договор удостоверен нотариусом, то и уступка долга должна быть нотариально удостоверена. Если сделка, права которой перешли к новому лицу, зарегистрирована в Росреестре, договор сессии также подлежит регистрации (если иное не предусмотрено нормативными актами).

Единственным существенным условием договора уступки является его предмет. Объектом является требование, которое переходит к новому кредитору. В тексте договора следует описать сущность передаваемого права требования и указать, на основании каких документов оно возникло. При этом совершенно не обязательно отражать в договоре причины и мотивы такого перевода.

Договор или судебное решение, на которых основывается передаваемое право, обязательно связаны с соглашением об уступке. Если такое соглашение имеет приложения, их также необходимо передать новому кредитору.

Все остальные условия в договоре о передаче прав являются дополнительными и включаются в текст договора по усмотрению сторон. Более наглядно все вышеперечисленное представлено в образце договора перехода права требования долга, размещенном на нашем сайте.

Нюансы договора уступки права

При заключении сеансового договора нужно учитывать ряд нюансов:

1. Целесообразно отразить в тексте договора условие о том, какая из сторон и в какой срок извещает должника о переходе права требования к приобретателю. Логичнее возложить это обязательство на нового кредитора, так как в силу закона он несет риск последствий неуведомления должника.
2. Если должник, не извещенный о переводе долга, исполнит обязательство перед первоначальным кредитором, он считается исполнившим свое обязательство. И в этом случае новому кредитору придется восстанавливать сумму долга, которую он необоснованно получил от предыдущего кредитора.
3. Переход права требования может быть оформлен не только двусторонним, но и трехсторонним соглашением (с участием должника).
4. В возмездном договоре должны быть указаны размер и порядок выплаты вознаграждения, выплачиваемого выгодоприобретателем. Если стороны заключают безвозмездный договор, то лучше всего прямо отразить в договоре, что у нового кредитора нет обязанности по уплате вознаграждения.
5. Бывший кредитор не отвечает за исполнение должником обязательства. Исключением будет ситуация, когда он выступает поручителем за кредитора перед новым кредитором.

Примерный бланк договора переуступки права требования долга

В том случае, если для перехода права требования требуется договор, образец его формы будет выглядеть примерно так:

ДОГОВОР О ПЕРЕУСТУПКЕ ПРАВ _г.________________ «___» ______________ _____ ________________________________________________________________, именуемый «Передающая сторона», в лице __________________________________________________________, действующий на основании ______, и _________________________________, именуемый «Передающая сторона», в лице _____________________________________, которая действует на основании _________, заключила договор о нижеследующем: Предмет договора Цедент уступает Цеденту право требования долга в соответствии с договором № ______ от «___» __________ ____, заключенным между Цедентом и __________________________________________________________________________, именуемым «должник», в объеме и на условиях, определенных это соглашение. Названный договор является приложением к настоящему договору. Права и обязанности сторон Ответственность передающего лица: передать документы, подтверждающие право требования, получателю; иные сферы ответственности:______________________________________________________________. Ответственность подрядчика: уведомить должника о переходе права требования к передающему лицу не позднее ____ дней со дня подписания договора; уплатить плательщику вознаграждение в размере _________ рублей не позднее ____ дней после подписания договора; иные сферы ответственности:______________________________________________________________. Ответственность сторон Стороны несут ответственность за свои неправомерные действия в соответствии с действующим законодательством. Заключительные положения Соглашение вступает в силу с момента его подписания. Договор составляется в 2-х соответствующих экземплярах. Адреса и реквизиты сторон