Как купить квартиру без ипотеки и кредита: лучшие варианты

Возможно ли накопить на покупку жилья в наше время

Стоимость жилья в разных регионах нашей страны различается. Он самый высокий в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге. Однокомнатная квартира в районе МКАД стоит от 4 млн рублей, а однокомнатные квартиры в более престижных районах столицы – от 5 000 000.

Собрать такую ​​сумму можно при средней зарплате по Москве в 30-40 000 рублей, но жить надо долго, «туже затянуть пояс». Если вы сможете откладывать 20-30 тысяч в месяц на покупку жилья, то за 10-11 лет вы накопите на квартиру 4 миллиона рублей.

Этот вариант подходит только для молодых людей. Начав копить в 20-25 лет, вы сможете получить квартиру к 35 годам, при условии стабильного дохода все это время. Для членов семьи старше 30 лет собрать необходимую сумму будет проблематично. В этой ситуации вы можете только попытаться больше накопить и, следовательно, больше заработать.

покупка недвижимости из собственного кармана за полную стоимость (без кредита) не является чем-то необычным для рынка недвижимости. В год совершается около 20% таких сделок%.

Подробнее о том, как увеличить свой доход и узнать о новых способах заработка, читайте в нашей статье «Что делать, если у вас не хватает денег на жизнь».

Стоимость жилья в регионах ниже, но и уровень доходов населения соответственно ниже. Купить квартиру можно за 1 миллион или даже дешевле.

Чтобы накопить на недвижимость, нужно контролировать свои траты и быть дисциплинированным. Это отразится на ежемесячном пополнении копилки на финансовую цель.

Для расчета инвестиций в недвижимость используйте следующую формулу:

Инвестиции как способ быстрее накопить на покупку жилья

Быстрее накопить на покупку жилья можно не только увеличив свой доход, но и вложив средства в любой бизнес, ценные бумаги, акции, ОФЗ.

1.  Инвестировать в фондовый рынок можно как самостоятельно, так и с помощью финансового аналитика – профессионала, умеющего работать с биржевыми инструментами и стратегиями. Для создания капитала и инвестиционного портфеля и получения пассивного дохода пройдите бесплатный курс «Первые шаги в инвестировании» от Школы практического инвестирования в Санкт-Петербурге.
2. В стартапы можно инвестировать, но делать это нужно с особой осторожностью, взвешивая факторы доходности и риска. В противном случае вы рискуете потерять все накопленные средства и снова начнете копить.
3. Откройте депозитный счет в банке, который будет защищен государством и будет приносить вам дополнительный доход. Это поможет вам быстрее накопить, хотя зачастую депозиты дают низкую прибыль, не покрывающую инфляцию. Но в этом случае экономия будет выше, чем при «хранении под подушкой».

Найдите счет с ежемесячной капитализацией (процентами на остаток), чтобы доход от депозита рос быстрее.

Подсчитать, сколько денег вклад даст вам в будущем, можно на ресурсах: Банки.ру и Сравни.ру.

Если вы планируете покупать недвижимость через 10 лет, будьте готовы, что стоимость квартиры за это время изменится из-за роста инфляции. Для определения инфляции (насколько вырастет цена) используйте специальную формулу расчета.

Он позволяет рассчитать стоимость финансовой цели в будущем (в нашем случае квартиры).

Цена в будущем = сегодняшняя цена x (KPI/100) количество лет до цели

Индекс потребительских цен (ИПЦ) рассчитывается на основе статистических данных о товарах и услугах, их ценах. Данные KPI легко найти через поиск Яндекса.

Рейтинг способов покупки недвижимости

Как купить дом в наше время? Мы разберем все возможные способы покупки недвижимости, начиная с самых незначительных. В конце обзора вы найдете самые популярные и доступные способы покупки квартиры. Идти!

Первые строчки оценки разделены сразу по нескольким непопулярным направлениям.

Поддержка работодателя

Один из самых редких вариантов покупки недвижимости — помощь от работодателя. Он заключается в том, что руководство компании, в которой вы работаете, помогает вам с финансированием на основе договора. По нему вы оплачиваете начальнику стоимость квартиры ежемесячными фиксированными платежами из своей зарплаты.

Квартира становится вашей собственностью только после полного расчета с компанией. До этого он принадлежал коммерческой организации, в которой вы работаете.

Минусы Работодатели редко идут на такие условия. Не все сотрудники осмелятся просить начальство о такой помощи, опасаясь попасть в зависимость. Известны случаи, когда работник выплачивал большую часть зарплаты в течение многих лет после заключения договора с работодателем, терял трудоспособность и в итоге лишался жилья, поскольку не выполнял условия договора.

Преимущества. Предоплаты нет и выплаты из зарплаты удерживаются автоматически. Этот способ подходит для тех, кто планирует работать на одном месте длительное время. В случае банкротства компании имущество переходит к лицу, оплачивающему расходы. Преимущество для работодателя в том, что покупка квартиры для работника является хорошим мотиватором для плодотворной работы.

Отношение. Обычно это беспроцентный кредит. Порядок покупки жилья таким способом предусмотрен законом (ст. 454 ГК РФ), но условия его осуществления не выгодны работодателю. Чтобы уйти с работы досрочно, вы должны доплатить оставшуюся сумму за жилье, либо согласиться продать квартиру и получить выплаченные деньги. Платежи и продолжительность такой «рассрочки» определяет работодатель.

Лизинг

Лизинг можно назвать разновидностью лизинга (автомобиля, имущества) с возможностью выкупа предмета лизинга.

Отношение. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо обратиться в лизинговую компанию с описанием конкретного объекта недвижимости, выставленного на продажу. Компания решает, покупать недвижимость или нет. Если происходит приобретение, она покупает недвижимость и сдает ее вам в аренду.

Вы платите ежемесячно согласно договору аренды. Часть денег идет на оплату услуг компании, а часть идет непосредственно на покупку квартиры.

Преимущества. Ваше преимущество в том, что вы можете въехать в недвижимость сразу, но будет переплата за счет дельты, которую компания берет за аренду недвижимости.

Минусы Метод не пользуется популярностью, так как объемы покупок недвижимости достаточно велики. Вы должны оплатить до 40% стоимости жилья. Пока вы не оплатите полную сумму, квартира остается в собственности юридического лица. С ним вы должны согласовывать все действия с имуществом (например, ремонт). В сложной финансовой ситуации велик риск потерять квартиру.

Этот метод до сих пор считается малоизвестным, поэтому вот вам видео для ознакомления с предметом:

Рассрочка от застройщика

При строительстве многоквартирного дома застройщик идет навстречу тем, кто имеет определенную сумму денег и готов уплатить ее застройщику на этапе строительства, предлагая жилье в строящемся доме в рассрочку.

Плюсы этого способа в том, что если у вас есть определенная сумма денег, а их не хватает перед покупкой квартиры, или у вас хороший ежемесячный доход, вы можете договориться с застройщиком о краткосрочной рассрочке. Вы можете получить его даже под 0%. У каждого застройщика есть свои варианты рассрочки с разными условиями.

Пример

Вы хотите купить квартиру в Москве за 5 миллионов рублей. Застройщик дает рассрочку еще на этапе строительства, примерно за год до окончания запланированного строительства дома. Если у вас на руках 30-50% стоимости квартиры, вы можете оформить рассрочку на срок от 1 до 3 лет. При регистрации на 1 год или до года вам может быть предложена беспроцентная рассрочка. Чем больше срок, тем выше будет процент. Максимум 15%.

Минусы Если вы потеряете свой доход и возможность его выплаты в период рассрочки, скорее всего, застройщик расторгнет с вами договор. Если рассрочка оформлена на длительный срок, возможна большая переплата.

Документация. Все, что вам нужно, это паспорт и справка о доходах.

Отношение. Высокий первоначальный взнос, большой ежемесячный платеж, короткие рассрочки (до 3 лет). Беспроцентная рассрочка выдается только на короткий срок (на 6-8 месяцев). Если оформить рассрочку на 8 месяцев без процентов, сумма выплат составит примерно 350 000 рублей при стоимости жилья 5 млн рублей.

Если вы уверены в стабильности своего финансового дохода и репутации компании-разработчика, вы можете воспользоваться этим вариантом.

Субсидии, материнский капитал

Правительство поощряет граждан покупать недвижимость, предоставляя различные виды субсидий. Малоимущие, а также другие категории льготников могут рассчитывать на государственную помощь.

В России есть несколько государственных программ, предоставляющих льготы при покупке недвижимости, например «Молодая семья», «Материнский капитал».

Молодые супруги в возрасте до 35 лет по программе «Молодая семья» могут получить грант на покупку недвижимости в размере до 30% от стоимости. При рождении ребенка в рамках данной госпрограммы или накануне подачи заявки на получение гранта размер может увеличиться до 50%.

Параллельно с реализацией программы «Молодая семья» вы можете использовать фонд родового капитала на улучшение жилищных условий

Размер МК 466 617 руб.

Вы можете использовать эту сумму для улучшения жилищных условий несколькими способами:

• Покупка недвижимости в целом (если суммы МК хватит на выкуп жилья);
• Использование в кондоминиумах (LC);
• Покупка дома с ипотекой (финансовый капитал используется для выплаты первоначального взноса или погашения части ипотеки).

Чаще всего МК идет на выплату процентов по долгу перед банком. Если по каким-то причинам вы не можете оплатить ипотеку, средства родового капитала вам не вернут.

Через ЖК продовольственный капитал можно использовать в качестве паевого депозита. Средства будут возвращены. Если вы решите выйти из кооператива, материнский капитал вернется в ПФР и вы снова сможете им пользоваться.

Другие государственные программы, которые помогают жителям купить дом:

• Военная ипотека.
• Программа семейного кредита. Сниженная ставка 6%. Условия — новостройки, срок — от 3 до 30 лет, ограничения по стоимости жилья — Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область — до 8 млн, другие регионы — до 3 млн, первоначальный взнос — от 20%.

Программы государственных грантов можно комбинировать. Например, совмещение военной ипотеки с продажей родового капитала.

Минусы Не все жители могут получить гранты. Для их использования необходимо выполнить внушительный список условий, необходимо собрать большой пакет документов.

Читайте также: 5 способов Как перевести деньги с Киви на Вебмани: ПОШАГОВАЯ инструкция + видео

Бесплатно от государства

Не все жители могут воспользоваться правом на бесплатное получение жилья от государства. Предлагается:

1. Ветераны ВОВ.
2. Жители ветхого аварийного жилья, которое невозможно отремонтировать.
3. Военнослужащие и государственные служащие с определенным стажем работы (не менее 10-20 лет).
4. Дети-сироты, оставшиеся без попечения родителей, проживающие в детских домах.
5. Жильцы, получившие жилье от обанкротившихся предприятий.

Когда речь идет о жилье, полученном от компаний-банкротов, жильцам нужна хорошая юридическая поддержка для подтверждения своих прав на недвижимость.

Деньги в долг

Отношение. Вы можете занять деньги у друзей или родственников без процентов. Чтобы не разрушить дружеские или семейные отношения, берите кредит под расписку, заверенную нотариусом.

Наличие расписки – это определенная гарантия того, что вы вернете долг своему «кредитору». В документе можно указать не только сумму долга, но и обязательства по их уплате, размер ежемесячных взносов и сроки.

Взять кредит можно как без залога, так и с залогом имущества, в зависимости от условий договора.

Преимущества. Вы можете получить деньги без банковских процентов, на удобных для вас условиях. В случае просрочки платежа с вас не будут взиматься штрафы или проценты, как в банке. Вы можете брать деньги в долг на неопределенный срок.

Минусы Ваши родственники или друзья имеют полное право отказать вам. В случае проблем с погашением кредита, взятие взаймы может негативно сказаться на ваших отношениях с друзьями и родственниками.

Потребительский кредит

Если у вас уже есть определенная сумма на покупку квартиры, а 200-300 тысяч рублей не хватает, оформите потребительский кредит.

В такой ситуации ипотека будет не лучшим решением, ведь оформление недвижимого имущества в ипотеку осуществляется при условии принятия банком имущества в качестве залога.

Преимущества. Потребительский кредит не означает, что приобретаемое вами имущество становится предметом залога. Он будет принадлежать только вам. Короткий срок кредита. Если вы не сможете погасить кредит, вы рискуете ухудшить свою кредитную историю, но не потерять дом.

Минусы Небольшое количество. Этот способ подходит, если для покупки вашей квартиры нужна небольшая сумма денег. Если вы не сможете выплатить кредит, вы рискуете не только испортить свою кредитную историю, но и столкнуться с коллекторами и даже тем, что банк подаст на вас в суд.

Отношение. Вы можете получить кредит на разных условиях. Проценты по нему могут варьироваться, минимальный процент составляет 9,9% годовых. Потребительский кредит выдается на короткий срок, максимум до 20 лет.

Ищите лучшие условия кредита с помощью онлайн-сервисов сравнения условий, например Банки.ру, Сравни.ру.

Переплата. Чем больше сумма и больше срок кредита, тем выше будет переплата.

Документация. Для оформления нужны справка о доходах, паспорт гражданина РФ, подтверждение от работодателя. Чем больше документов, подтверждающих платежеспособность, вы предоставите, тем на большую сумму вы сможете претендовать.

Кооперативы

Этот метод был популярен до 1998 года. Сейчас его популярность снова растет. Купить недвижимость можно с помощью жилищных, жилищно-строительных и жилищно-накопительных кооперативов.

Кооператив – это объединение граждан на основе членства. Целью такого объединения является достижение общей цели (часто финансовой). В контексте решения жилищного вопроса это объединение жильцов с целью обеспечения жильем каждого из членов кооператива.

Члены кооператива равны. Его решения принимаются голосованием. Большинство кооперативов являются коммерческими организациями, т.е нацеленными на зарабатывание денег, но есть и некоммерческие кооперативы.

1. Жилищные товарищества являются некоммерческими объединениями. Они созданы для возможности приобретения недвижимости для каждого пайщика в рассрочку от 0 до 8%.
2. Boligbyggelag основан на том, что группа людей строит многоквартирный дом, чтобы обеспечить жильем всех пайщиков и обслуживать его в будущем. Каждая доля идет на строительство строительного объекта.
3. Болигспаресамвирке представляют собой объединения граждан для совместного строительства и приобретения жилья. Суть их работы заключается в сборе денег на покупку недвижимости. Каждый акционер откладывает деньги на покупку дома.

Деятельность жилищных кооперативов регулируется законодательством, Жилищным и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Минусы Слабое место всех кооперативов — очереди. На общие средства пайщиков сначала покупается квартира одному члену организации, затем второму, третьему и так далее по очереди.

Финансовые пирамиды могут действовать под видом кооперативов.

Преимущества. Нет интереса. Вы можете купить недвижимость с небольшим первоначальным взносом.

При выходе из кооператива вам гарантируется полный возврат средств. Вы можете прекратить его существование в любое время. Если государственные гранты (например, фонды родового капитала) использовались в качестве паевых взносов, они возвращаются органам, их предоставившим.

Отношение. Обязательна уплата членских взносов за существование кооператива, его счетов. Наличие минимального паевого взноса считается признаком его надежности. Помимо паев, члены кооператива предоставляют вступительный, первоначальный взнос.

На примере ЖК «Best Way» — самого популярного и успешного в наше время. Нет интереса. Максимальный срок – 10 лет. 35% — предоплата. Максимальная переплата за 10 лет — около 450 000 рублей — формируется из членских взносов.

Документация. Для участия требуется только паспорт.

Почему — не ипотека?

На практике ипотека является самым простым и доступным способом приобретения собственного жилья. Здесь все просто: вы обращаетесь в банк, получаете одобрение, ищете квартиру и заключаете договор. После этого вы платите 10-20 лет, а то и больше.

Каждый месяц нужно зарабатывать внушительную сумму. Но постепенно, с годами, под влиянием инфляции выплаты уже не будут казаться такими большими. Уровень доходов растет, а выплаты будут оставаться одинаковыми на протяжении всего периода.

Некоторые отказываются от ипотеки, потому что:

• выплата действительно большая. На сумму процентов, которые заемщик в итоге платит банку, можно купить еще 2-3 аналогичные квартиры;
• отрицательная кредитная история. Если плохо, ни один банк не одобрит приличную сумму;
• нет денег на первоначальный взнос, обычно не менее 10% от стоимости дома. Но тут возникает вопрос – даже если такого капитала нет, как вообще можно говорить о покупке недвижимости?

Допустим, вы решили, что ипотека — это точно не ваш путь, но купить квартиру для проживания все же необходимо. Итак, давайте посмотрим, какие есть варианты в современных реалиях.

Накопить

Как ни банально это может показаться, но один из самых практичных способов – это накопления. Теперь вам не обязательно обладать даром инвестора. Есть много предложений от банков по вкладам, которыми вы можете воспользоваться.

Но здесь есть важный момент – хорошо, если есть где жить, хотя бы с родителями. Именно по ипотеке вы получаете ключи от квартиры и можете жить в ней до тех пор, пока выплачиваете кредиты. В случае накопления жилье у вас будет только после достижения необходимой суммы.

Недостатки экономии:

• процентные ставки по вкладам оставляют желать лучшего. Сбербанк обычно дает буквально 3% в год. Ну можно будет заключить договор хоть на 4,5-5%;
• придется решать жилищные вопросы. Если это договор аренды, помимо регулярного пополнения депозита, в вашей жизни будут присутствовать и ежемесячные арендные платежи;
• с годами деньги будут продолжать слабеть. Например, если сегодня нужная вам квартира стоит 2,5 млн рублей, через 10 лет она может стоить 3 млн рублей.

Но так или иначе, несмотря на минусы, для желающих купить квартиру без ипотеки это зачастую становится единственным способом осуществить задуманное. Теперь осталось определить, сколько времени это займет.

Схема накопления с помощью банковского вклада

Для анализа примера возьмем конкретную цель – вам нужна квартира, которая сейчас стоит 3 000 000 рублей. Так как сравнение идет с ипотекой, то возьмем для примера ситуацию, что у вас на руках 300 000 (10%), которые вы тут же вкладываете, положив деньги на депозит.

Нужна программа без возможности вывода средств, но с регулярным пополнением счета. Немедленно примите ситуацию, как если бы вы выплачивали ипотеку. Решите, сколько вы можете отдавать банку каждый месяц (в этом случае положите на депозит). Ниже мы рассмотрим скорость накопления при различных количествах.

Вклад открывается максимум на 2-3 года, поэтому его необходимо периодически продлевать или сразу подключать к автоматическому продлению.

Мы не будем рассматривать такие банки, как Сбербанк и ВТБ, так как они традиционно предлагают самые низкие процентные ставки. Возьмем, к примеру, программу сберегательных книжек Østbanken. Выставление счета выглядит следующим образом:

Как видите, при нашей сумме на руках 300 000 лучше выбирать срок для заключения договора на 1 год, цена будет выше. После этого можно будет продлить вклад или выбрать другую программу, а может и сменить банк — в зависимости от обстоятельств.

Воспользуемся универсальным депозитным калькулятором для расчета:

• у вас есть 300 000, которые вы сразу вносите на свой счет;
• периодичность начисления процентов – раз в месяц они подлежат капитализации и прибавляются к основной сумме;
• используем сразу 3 года для заключения договора;
• каждый месяц вы будете вносить 20 000 рублей;
• ставка составляет 4,85%.

Вот результаты экономии в этом сценарии:

То есть в конце третьего года на депозитном счету будет 1 100 186 рублей, доходность вложений за этот период составит 100 000 рублей.

Теперь снова закидываем эту сумму 1 100 186 на депозит на всех тех же условиях. Конечно, процентные ставки по вкладам через три года могут быть несколько другими – мы можем только гадать, поэтому используем текущие условия. Вот что мы получаем после 6 лет экономии:

У вас уже будет 2 миллиона рублей на руках. Если вы разместите их еще на 3 года, депозит будет содержать ровно те 3 000 000 рублей, которые вам нужны. То есть весь процесс накопления займет 9 лет, и никаких процентов банку и переплаты.

А если постепенно увеличивать ежемесячную сумму пополнения депозита, можно сократить срок накопления на пару лет.

Государственная поддержка

Вы также должны думать наперед. Скорее всего, рано или поздно наш потенциальный покупатель будет иметь право на получение уставного капитала, который благодаря регулярной индексации при использовании составит около 500 000 рублей.

В итоге, собрав 2,5 миллиона рублей, к этим деньгам можно будет добавить родовой капитал, что значительно сократит время накопления. Это идеальный вариант: ускорение также приведет к минимизации денежных потерь от инфляции.

Покупка недвижимости в промежутке накоплений

Также можно рассмотреть такой «ход конем». Например, за шесть лет накоплений на вашем депозите накопилась сумма в 2 000 000 рублей. Если вы планировали купить квартиру за 3 000 000, скорее всего, в вашем городе можно купить квартиру за 2 000 000 и сдавать ее за 15 000 рублей в месяц.

Сравните варианты:

• если оставить деньги на депозите, то в течение следующих трех лет он принесет 365 000 рублей;
• если сдавать купленную квартиру за 15 000 в месяц, то через три года она даст 540 000 рублей. Но убираем 90 как возможные потери и месяцы простоя.

В итоге вложение в покупку недвижимости до достижения цели даст дополнительно 90 000 руб. Кроме того, сама квартира может подорожать через 3 года, что также увеличит капитал.

Рассрочка от застройщиков

Этот вариант актуален для тех, у кого есть хороший стартовый капитал для инвестиций и достойный источник дохода. Если речь идет о крупном городе, который активно застраивается, то здесь 100% предложения от застройщиков о продаже квартир в новостройках в рассрочку.

Это кредит без участия банка, т.е его выдает сама строительная организация. Но условия будут довольно строгими, по умолчанию они такие:

• предоплата — 50%. То есть при цене квартиры в 3 000 000 рублей это 1,5 миллиона;
• остальная сумма разбивается на 12 ежемесячных платежей, то есть каждый месяц вы должны платить по 125 000 рублей.

Понятно, что такие условия подходят далеко не всем, они недоступны обычному россиянину. Но все же при наличии хорошего стартового капитала можно подтянуться.

Договор ренты

Еще один способ купить квартиру – купить квартиру без ипотеки или кредита. Обычно сторонами в таких отношениях являются одинокий пожилой человек и его помощник, который после смерти первого получит его квартиру.

По условиям аренды «наследник» может либо регулярно финансировать отделение, например, перечислив ему 15 000 рублей. Или это будет полноценный физический уход. Возможен и смешанный вариант.

Но здесь есть важный нюанс — даже если вы найдете подопечного, невозможно предсказать, сколько он проживет. Однако некоторые предприимчивые люди даже строят на этом бизнес.

Аренда – это реальная возможность получить собственное жилье. Но это далеко не простое юридическое соглашение. Если вы решили заключить такой договор на содержание, вам необходимо предварительно проконсультироваться с хорошим юристом, чтобы не остаться ни с чем. Отношения такого типа нотариально удостоверяются, регулируются 33 ГК РФ.

Как я купил 2 квартиры – путь через тернии

Хочу поделиться с вами своим личным опытом покупки жилья.

В 2013 году взял ипотеку. У нас был высокий ежемесячный доход, поэтому мы могли взять ипотеку на квартиру на 12 лет в строящемся доме под 12% годовых. Ежемесячный платеж по ипотеке составлял 75 тысяч рублей.

Первые 1,5 года мне удавалось вовремя платить, но случился неприятный инцидент — я потерял высокооплачиваемую должность. Семья потеряла доход, покрывающий ипотеку. Я не мог быстро найти работу, поэтому через некоторое время стало невозможно платить.

Через 2 месяца с момента первой просрочки платежа к нам обратились представители банка с просьбой погасить образовавшуюся задолженность. Затем они потребовали, чтобы долг был погашен до обращения в суд. Квартиру выставили бы на торги в счет погашения долга перед банком, в том числе основного долга.

Бывают случаи, когда денег от продажи квартиры не хватает для покрытия долга. Заемщик остается без имущества и по-прежнему должен банку определенную сумму денег. Мои друзья были в такой ситуации.

Такого «сценария» нам удалось избежать, так как можно было продать квартиру до дальнейших трений с банком и продажи квартиры непосредственно финансовым учреждением. Мы продали квартиру за ту же сумму, за которую ее купили. Выяснилось, что мы остались без ипотеки и без денег, которые мы за нее заплатили, на полтора года, но банку мы ничего не должны.

После такой ситуации ипотека, как способ покупки жилья, стала для нас недоступной. Мы переехали на съемную квартиру и начали искать другие варианты покупки квартиры без ипотеки, о которых я уже рассказывал в начале статьи.

Поддержка работодателя не подходила, т.к. В то время я был предпринимателем. Не было никакого смысла заниматься наемным трудом, чтобы умолять руководство помочь купить недвижимость.

Рассматривалась рассрочка от застройщика, но «вытянуть» не смогли из-за высокого первоначального взноса и ежемесячных платежей. Помощь от государства моей семье не допускается. Кредиты от друзей тоже не сработали, так как мы сталкивались с этим раньше, когда у нас были проблемы с выплатой ипотеки. Потребительский кредит тоже не подходил из-за испорченной кредитной истории.

После 3 лет поисков мы нашли вариант, позволяющий купить два объекта с минимальной прибылью. Этот вариант — жилищная кооперация. С 2014 года он активно развивается в нашей стране. Мы обратились в жилищное товарищество Best Way. В этом кооперативе можно купить недвижимость в рассрочку на 10 лет.

Знакомые рассказали нам о его существовании и предложили рассмотреть его как способ купить квартиру. От них мы узнали о работе кооператива, его преимуществах, подводных камнях. Во-первых, какое-то время они «наблюдали со стороны», как это работает. Я не мог поверить, что выгодные условия, которые дал кооператив, были правдой.

Мы позаботились о том, чтобы те, кто в кооперативе больше года, уже купили недвижимость. Государство активно поддерживает жилищную кооперацию («Лучший путь» неоднократно признавался проектом года в жилищных программах). В итоге в 2018 году мы вступили в кооператив на 2 квартиры одновременно: в одной будем жить сами, в другой сдавать. Выбрав лучшие варианты недвижимости для выкупа, предложили их на рассмотрение. Кооператив проверил юридическую чистоту объектов, и мы уже въехали в одну квартиру, а покупка другой будет в приоритетном порядке.

ТСЖ – достойная альтернатива ипотеке. К такому выводу мы пришли, проанализировав собственный опыт покупки недвижимости, а также опыт коллег и друзей.

По сравнению с ипотекой даже при стоимости объекта 2 млн рублей переплата составит 450 тыс рублей или 25% от стоимости. При покупке квартиры в ипотеку переплата составляет не менее 100%.

Как купить квартиру без ипотеки

Как вы уже убедились, купить квартиру для своей семьи можно без ипотеки. Хочу поделиться с вами небольшой инструкцией, как купить недвижимость в кондоминиуме, так как этот вариант становится все более популярным. Кроме того, я досконально разобрался в этом вопросе и готов поделиться с вами своим опытом и знаниями.

Шаг 1. Выбираем жилищный кооператив

Выбирайте жилищное товарищество, учитывая:

1. Размер членского взноса.
2. Минимальные платежи.
3. Размер взноса за стояние в очереди на покупку недвижимости.
4. Длительность очереди. Она плавает. Уточнить информацию можно в отделе продаж или в администрации кооператива. Чем больше акционеров, тем быстрее очередь.
5. Срок действия кооператива. Вы можете запросить эту информацию в налоговой инспекции, взяв выписку из ЕГРЮЛ. Информация о каждой организации доступна в Интернете на сайтах самих кооперативов. Рассмотрим не только жизнь кооператива, но и условия членства в нем. 2-3 года — период становления кооператива и внимательного отношения к нему.
6. Взаимосвязь между ожидаемой продолжительностью жизни и количеством приобретаемой недвижимости. За 14 лет в известном кооперативе было куплено более 100 квартир. В нашем кооперативе в первый год квартиры получили 100 человек, а за 5 лет работы в России было куплено около 800 квартир. Филиалы открыты в Кыргызстане и Казахстане. Общее количество объектов недвижимости, приобретенных кооперативом для пайщиков на сегодняшний день, составляет 1500 единиц.
7. Наличие ограничений на выбор недвижимости. Ограничение распространяется на сумму. Дорогие объекты недвижимости (более 20 миллионов) замедляют продвижение в очереди.

Подбор кооператива – сложный процесс, требующий анализа многих факторов, так как зачастую мошеннические организации выдают себя за кооперативы.

Чтобы не стать жертвой мошенничества, обратитесь за помощью к юристу или специалисту в этой области. Я буду рад помочь вам найти честное жилищное товарищество. Связаться с нами!

Шаг 2. Вступаем в кооператив

Обратите внимание, что в кооперативе установлен минимальный паевой взнос. Это гарантия надежности ассоциации. Еще одним важным критерием является первоначальный взнос в размере 35%.

Обратите внимание на следующее!

«Финансовая пирамида», маскирующаяся под кооператив, не имеет аванса за стояние в очереди или очень мала.

Для вступления в кооператив напишите заявление, предоставьте паспорт гражданина РФ или загранпаспорт нерезидента РФ. На основании такого заявления вы становитесь членом кооператива.

Чтобы войти, вы должны заплатить вступительный взнос. Некоторые кооперативы этого не делают. После внесения вклада вы становитесь официальным членом ассоциации, акционером. С этого момента вы имеете право голосовать и участвовать во всех решениях ассоциации.

Шаг 3. Становимся в очередь

•  Для стояния в очереди на приобретение жилья необходимо оплатить 35 или 50% от оценочной стоимости имущества в зависимости от устава кооператива. Кооператив покупает недвижимость.

Перед покупкой недвижимость должна пройти юридическую экспертизу. После приобретения объекта на основании договора купли-продажи вы сможете заселиться в квартиру, зарегистрировать и пользоваться ею, оплачивать беспроцентную рассрочку на 10 лет. Рассрочка выплачивается фиксированными частями, которые не меняются ни при каких обстоятельствах.

Когда задолженность будет полностью погашена, вы получите письменное подтверждение полной оплаты рассрочки и возможность переоформить недвижимость в Росреестре на свое имя. До этого времени собственником недвижимости является кооператив.

•  Если нет средств на первоначальный взнос (35%), воспользуйтесь программой первоначального взноса. Вы платите минимальную долю ежемесячно. Программа не ограничена по времени, но вы должны участвовать в программе не менее одного года, чтобы получать выгоду от членских взносов. Как только вы накопите 35% на покупку дома, встаньте в очередь.

Такой подход позволяет копить собственные деньги не «под подушку» или на депозит, а в кооператив. Эти средства подлежат возврату. Если вы решите выйти из ассоциации, они вернутся к вам в полном объеме.

Эта возможность купить дом подходит для молодых людей, таких как студенты. Родители могут помочь с первоначальным взносом, а дополнительные взносы могут быть сделаны за счет стипендий или доходов от подработки. По этой программе, откладывая 10 000 рублей в месяц, вы можете купить небольшую, но собственную недвижимость, когда закончите.

Шаг 4. Вселяемся в жилье

Передача квартиры в пользование дольщику осуществляется на основании дополнительного соглашения и акта приема-передачи. Имея на руках эти документы, вы можете прописаться в купленной квартире и прописать членов своей семьи.

Закон о приемке/передаче устанавливает, что жилищное товарищество не может отчуждать помещение третьему лицу или обременять права третьего лица, пока дольщик проживает в этом имуществе.

Тот факт, что квартира находится в собственности кооператива, создает определенную «конфиденциальность» для дольщиков, которые уже воспользовались господдержкой, например, получив жилье от государства бесплатно. После уплаты взносов в кооператив на 10 лет такие пайщики станут владельцами не одной, а двух квартир: бесплатной от государства и купленной с помощью кооператива.

Шаг 5. Выплачиваем рассрочку

В течение 10 лет вы выплачиваете оставшуюся сумму равными долями после оплаты 35% стоимости недвижимости.

Когда вся сумма уплачена, кооператив выдает справку о полной оплате пайщику, который может сам оформить жилье. Имущество все ваше.

Кооперативу выгодно, если можно досрочно расплатиться. Ассоциации не нужно продлевать период рассрочки. И акционер, и организация получают выгоду от досрочного погашения.

Переплата для акционера в этом случае будет меньше. При досрочной оплате он будет платить ежемесячный членский взнос не за 10 лет, а за тот период, на который он смог оплатить рассрочку, а это уже выгоднее.

Что делать, если нет возможности платить в рассрочку?

В такой ситуации кооператив предлагает «финансовые каникулы». Это значит, что в течение 3-х месяцев вы не сможете вносить ежемесячный платеж. Вы можете использовать эту программу три раза в течение всего периода рассрочки. Остаток после «финансового отпуска» пересчитывается с учетом периода, в котором вы не производили платежей.

Банки не дают таких льгот по ипотеке. «Финансовые каникулы» в ипотеке — выплата только основного долга или значительное увеличение платежа после отпуска.

Если у дольщика совсем нет средств для оплаты квартиры, а его материальное положение в будущем не изменится в лучшую сторону (потеря трудоспособности, например), он вправе отказаться от квартиры и получить обратно все суммы, уплаченные в виде акций. В этом случае квартира продается с согласия пайщика, а деньги возвращаются в том размере, в котором он заплатил за весь период членства. Такой порядок решения проблемы регулируется законодательством.

Главные выводы

Подытожим тему поста.

1. Мы рассмотрели все способы покупки недвижимости. Выбирайте подходящий вам способ, исходя из ваших финансовых возможностей. Рассмотрите плюсы и минусы каждого из них, которые имеют отношение к вашей ситуации.
2. Когда вы примете конкретное решение, обратитесь к финансовому консультанту или юристу, который поможет вам рассчитать доходность и избежать подводных камней.
3. Помните, что у вас всегда есть выбор. Учитывайте все факторы, взвешивайте все за и против и действуйте!