Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов оформить онлайн

Это не льготный период!

Многие заемщики видят информацию о том, что Тинькофф позволяет пользоваться кредитной картой 120 дней без процентов, и считают, что это обычная рассрочка. Это означает, что банк предоставляет определенный срок, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными деньгами и не платить проценты.

Карты Тинькофф имеют льготный период 55 дней. Но не 120, это еще одна дополнительная опция.

Тинькофф предоставляет отдельный беспроцентный период 120 дней только в рамках услуги перевода остатка. Согласно условиям, держатель банковской кредитной карты может перенаправить средства с лимита карты на погашение обязательств перед другим банком. И только за эту операцию расширится долговременная благодать.

В общем, к тому же Тинькофф Платинум банк подключил множество опций, где заемщики часто путаются, потому что они пересекаются:

• стандартный льготный период в 55 дней, который распространяется на транзакции покупки;
• услуга перевода баланса, в рамках которой банк предоставляет 4 месяца отсрочки;
• беспроцентная рассрочка до 12 месяцев, которая предоставляется при покупке у партнеров банка.

И каждый из этих вариантов имеет свои особенности, нюансы и подводные камни. Если вы решили использовать один из них, вам следует внимательно изучить все характеристики, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Характеристика

Помимо погашения кредита, карта позволяет:

• совершать покупки в кредит и за свой счет;
• оплатить банковским переводом;
• получать кэшбэк от 1% за все покупки, кроме некоторых исключений;
• снятие наличных – дорогая услуга.

Перечисленные варианты целесообразно использовать отдельно от погашения стороннего кредита. При одновременном создании долга на рефинансирование и на покупки все пополнения на карте идут в первую очередь на погашение долга по переведенному кредиту. Чтобы избежать просроченной задолженности, необходимо погасить задолженность в полном объеме до истечения срока, установленного для покупки.

О самой карте

Опция 120 дней подключена только к Platinum. Услуга недоступна для других кредитных карт Тинькофф.

Условия и проценты

Карта Platinum действует при следующих условиях:

Плата за обслуживание	590 рублей, списывается раз в год.
Кредитный лимит	Максимум 300 тысяч рублей, рассчитывается индивидуально
Релиз, новый релиз	Без комиссии по какой-либо причине
Платежная система	Международные, в основном MasterCard
СМС информирует	59 руб./мес
Срок отсрочки:
• оплата покупок	25-55 дней
• рефинансирование	До 120 дней
• снятие наличных	Отсутствующий
годовая ставка
• в течение льготного периода	0%
• при погашении задолженности по погашению кредитов в другом банке	12–29,9%
• по истечении срока оплаты покупок
• при выдаче наличных и отсрочках	30–49,9%
Минимальный платеж	До 8% от основного долга, определяется индивидуально, обычно 6%
Ежемесячные задания	Бесплатно
Пошлину за просрочку	590 рублей за каждое ежемесячное задание
Просрочка платежа	19% в год
Комиссия за превышение границы	390 руб/операция
Заправка	• бесплатно в банкоматах Тинькофф, на счет онлайн, подключив любой дебетовый пластик, в банках-партнерах; • с комиссией через сторонние кредитные организации и терминалы; • перевод из любого банка, многие предлагают услугу бесплатно.
Возврат денег	• 1% на все покупки; • до 30% на акции партнеров; • не начисляется в случае снятия средств, расходов на рискованные игры, рекламу, операции, противоречащие законодательству.

Снятие наличных

Тинькофф Платинум позволяет получать наличные в пределах кредитного лимита. В этом случае проценты за пользование деньгами начисляются с первого дня без предоставления свободы платежа.

Реклама

Связанные комиссии:

• кассовый чек 290 руб. + 2,5%;
• повышенный годовой процент по кредиту — максимум 49,9%.

Как воспользоваться предложением?

Для льготного рефинансирования:

1. получить справку от предыдущего кредитора о точной сумме долга;
2. уведомить Тинькофф о своем намерении воспользоваться Сервисом, достаточно сообщения по любому внешнему каналу связи;
3. предоставить информацию о кредитном договоре, который вы будете погашать с помощью Тинькофф Платинум;
4. ожидание перевода денег на выкуп;
5. обратиться в предыдущий банк за справкой об оплате долга;
6. перейти к погашению в Тинькофф Пласт.

Давайте посмотрим на пример.

Мы используем кредитные карты на следующих условиях:

• лимит 100 тысяч рублей;
• обязательный минимальный платеж 7%;
• ставка 15% годовых.

У нас есть долг в банке Z 60 тысяч. Решаем рефинансировать на карту Тинькофф — 120 дней без процентов. Наши действия:

1. Мы следим за тем, чтобы вся задолженность по карте была погашена.
2. Берем кредитный сертификат в Z, сообщаем реквизиты в Тинькофф.
3. Считаем 120 дней — срок беспроцентного погашения.
4. Через личный кабинет отслеживаем амортизацию в пользу Z.
5. Идем в Z, берем справку о возврате.
6. Получаем выписки от Тинькофф и погашаем кредит в течение срока погашения равными долями:

По 1 заявлению	• обязательный платеж 4200 руб. (60 000 х 7%) — эту сумму необходимо внести для сохранения права беспроцентной выплаты долга; • для восстановления льготного периода погашение 60 000 рублей, при полной оплате кредитная карта может быть использована для покупок на обычных условиях.
Мы платим за 1 месяц	15 000
Другие экстракты	• минимум 3150 (45000 x 7%); • для полного погашения 45,000.
Депозит	15 000
Третий отрывок	• минимум 2100 (30000 x 7%); • всего 30 000.
Депозит	15 000
Четвертый экстракт	• минимум 1050 (15000 x 6%); • колоссальные 15 000.
Депозит	15 000
Итого переплата 0 руб.

Предположим, имеется задолженность в размере 10 000 руб. Проценты будут начисляться за весь период использования. В нашем случае на 120 дней их сумма составит 493 рубля (10 000 х 15%/365 х 120) + 4,11 рубля за каждый последующий день. Окончательную сумму мы увидим в ежемесячном отчете.

В случае просрочки право на пособие теряется. Если не сделать первый минимальный платеж, каждый день использования суммы в 100 тысяч будет стоить нам от 80,19 до 136,71 рубля. (100 000 х (30…49,9) %/365).

Кроме того, за каждый день будет начисляться пеня 52,05 рубля (100 000 х 19%/365), штраф в день выписки 590 руб, а при превышении лимита дополнительно штраф за каждую операцию 390 руб.

Читайте также: Газификация частного дома пошагово: нормы, документы, льготы

Какая сумма предоставляется?

Лимит одобренного кредита от 15 до 300 тысяч рублей. Банк рассматривает каждую заявку индивидуально, оценивает риск потери дебиторской задолженности.

Положительно на сумму влияют следующие условия:

• кредитная история без просрочек;
• получать регулярные выплаты (зарплату, пенсию) на счет Тинькофф;
• иметь счета в других банках;
• предоставлять отчеты о прибылях и убытках, если платежи приходят в другой банк;
• информация об имуществе;
• паспорт с визой.

При использовании кредита без срока погашения лимит автоматически увеличивается.

Погашение задолженности в других организациях

Тинькофф Банк позволяет отправлять средства кредитной карты в течение 120 дней без процентов для погашения долгов, не нарушающих условия договора. Если есть штрафы, они должны быть оплачены вами.

Банк делает предложение клиенту с наиболее важными условиями погашения. Он содержит дату ежемесячной выписки. 2 важных правила:

1. Клиент обязан внести минимальный ежемесячный платеж. Максимальная сумма 8% от основного долга, точная сумма указана в оферте.
2. Клиент имеет право погасить задолженность в полном объеме до окончания льготного периода без уплаты процентов.

Как получить карту

Тинькофф обслуживает клиентов удаленно. Вам не нужно никуда идти, чтобы получить карту. Процесс регистрации стандартный:

1. заполнить заявку;
2. дождитесь звонка специалиста, он может сообщить результат оценки или задать дополнительные вопросы;
3. при положительном решении вы согласовываете время и место встречи с курьером.

Условия получения

Перед тем, как вы оформите заявку на пластик, банк запросит ваше согласие с правилами передачи информации. Ставя галочку, вы подтверждаете получение рекламных рассылок от Тинькофф и его партнеров.

Требования к заемщику

Для оформления кредитной карты необходимо:

• гражданство Российской Федерации;
• быть в возрасте от 18 до 70 лет;
• иметь документ, удостоверяющий личность, и регистрацию на территории РФ (паспорт, при наличии — свидетельство о временной регистрации).

Если вы желаете, чтобы лимит был увеличен, вам также необходимо предоставить документы, подтверждающие ваш доход и платежеспособность.

В каких случаях могут отказать?

Тинькофф редко отказывает в экстрадиции. Люди, которые не проверяют кредитоспособность, обычно утверждаются с низким лимитом. Потом может увеличиваться.

Если банк принимает решение об отказе в доставке, он не обязан объяснять причины. Вероятные:

• крайне негативная кредитная история (с единичными просрочками Тинькофф часто одобряет выпуск);
• ошибки при заполнении заявки;
• совпадение персональных данных (в том числе частичное) со сведениями о лицах, причастных к противоправной деятельности.

Оформление заявки

Карту на 120 дней без процентов можно заказать через сайт Тинькофф, по телефону банка 88005557778, через его партнеров и представителей. Необходимо предоставить паспортные данные, контакты, информацию о доходах, а также согласие на обработку персональных данных.

Получение карты и активация

Встретить курьера в оговоренное время по адресу, указанному в заявке. Он предложит ознакомиться с договором на обслуживание и подписать его. Вы получите заказанную карту.

Активацию можно произвести сразу, обратившись за помощью к курьеру. Клиенты активируют пластик самостоятельно через сайт банка и по телефону. Далее следует PIN-код.

Как закрыть карту?

Клиент должен сообщить банку о намерении закрыть карту за месяц или ранее. Это можно сделать по внешним каналам связи (интернет, телефон) или по почте.

Прежде чем подать заявку, вы должны погасить всю задолженность по кредитной карте. Проверяйте в течение месяца, не были ли со счета сняты средства за ранее использованные услуги. Платите сразу, как узнаете. Карту с задолженностью нельзя закрыть.

Получить уведомление о расторжении договора, сохранить его во избежание споров в будущем.

Советы и рекомендации

Не будем подробно писать о необходимости внимательного прочтения договора, точного соблюдения сроков в выписке, своевременного пополнения счета. Поговорим об особенностях сервиса перевода баланса Тинькофф.

1. Выгоднее всего погасить кредит на сайте картой:

• которые вы уже используете;
• и которым осталось более 3-х месяцев до списания годовой комиссии.

Погашение долгов в другом банке сразу после оформления кредитной карты влечет за собой дополнительные расходы.

Комиссия за услугу списывается вместе с первой транзакцией. Если оформить карту и сразу сделать перевод, дополнительно 590 рублей будут списаны как обычная покупка.

На кредиты на покупку распространяется стандартная отсрочка. Погасить задолженность по комиссии можно только заплатив всю сумму, переведенную в другой банк. Если этого не сделать, произойдет задержка, срок будет приостановлен.

Известны случаи утверждения лояльных условий погашения задолженности за услуги, чтобы сумма не препятствовала использованию льготного периода. Если время не позволяет вам сначала оплатить комиссию в размере 590 рублей, согласуйте условия погашения в чате с банком. Лучше сделать это до подключения к услуге рефинансирования.

1. При переводе остатка необходимо оставить определенную сумму на карточном счете. Размер зависит от вашего оборота. Некоторые пользователи Тинькофф Платинум предлагают не менее 10% кредитного лимита.

В договоре на обслуживание дебетовой карты есть условия, при которых дебетование для многих является неожиданным. Например, смс-оповещение, финансовая защита, выявление транзакций, за которые не взимается дополнительная комиссия и так далее.

Если банк узнает, что у вас есть долг, он обязательно его спишет. Если при этом у вас недостаточно средств на счету, баланс станет отрицательным. По условиям договора, в случае отрицательного баланса, срок приостанавливается, начисляются повышенные проценты, пени и штрафы. Долг будет быстро расти.

1. По умолчанию в договор на обслуживание карты включены платные услуги SMS-информирования и страховки. Если вы не хотите их использовать, отключите их. В договоре есть соответствующие галочки. Если этого не сделать в конце, сумма за первый месяц будет списана. В дальнейшем услуги можно отключить через личный кабинет.

Плюсы и минусы предложения

Преимущества:

• большой льготный период;
• простой дизайн и редкие ошибки;
• лимит до 300 тысяч;
• кэшбэк на карту при покупках;
• недорогой уход за пластиком.

Ошибка:

• невозможность использовать кредитную карту для покупок при погашении переведенного долга;
• высокие штрафы и комиссии за просрочку;
• дорогой вывод.

В чем подвох?

Самое главное, что нужно учитывать при подключении к службе переводов, это приоритет рефинансирования погашения долга. Любой другой долг может быть выплачен только после покрытия суммы перевода. Если такая ситуация допускается, долг должен быть погашен полностью до срока, иначе переплата будет увеличиваться.

Подытожим особенности, которые легко упустить из виду:

• 4-месячный льготный период не распространяется на годовую плату за обслуживание, но вычитается из первой расходной операции, даже если это перевод долга;
• есть вероятность превышения лимита и сожжения срока из-за непредвиденных расходов;
• SMS-информация и страховка входят в стандартную комплектацию контракта на обслуживание.

Анализ отзывов

Товар имеет противоречивые отзывы в сети с перевесом в положительную сторону. Кредитная карта Тинькофф помогает многим с выплатой небольших потребительских кредитов.

Даже когда долг не полностью погашен за 4 месяца, экономия на процентах существенная. При этом пользователи отмечают важность недопущения просрочки платежа.

Негатив в основном связан с непредвиденной амортизацией по службе. Некоторые клиенты разочарованы необходимостью платить минимальный платеж с первого месяца. Есть старые негативные отзывы о комиссии за перевод в другой банк. Ранее она составляла 2,9% + 290 руб. В действующей таблице тарифов комиссия отсутствует.

Условия кредитной карты Тинькофф на 120 дней льготы

Как уже было сказано, это вовсе не крайний срок. Речь идет об услуге под названием перевод баланса. По сути, это рефинансирование. Вы используете деньги Тинькофф банка для полного или частичного покрытия долга в другом банке. И проценты по этой операции не начисляются.

Суть и условия услуги перевода баланса:

• опция по умолчанию привязана ко всем кредитным картам банка Тинькофф;
• актуально только для тех заемщиков, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банком;
• воспользовавшись данной услугой, вы переводите деньги с баланса кредитной карты Тинькофф на кредитный счет, открытый в другом банке. Вы можете прекратить это обязательство полностью или частично;
• 120 дней без процентов автоматически подключается ровно на сумму данной операции;
• погасить этот долг в течение положенных 4 месяцев, тогда банк не будет начислять проценты. В этом суть.

Если заемщик не выполнил условия опциона и не закрыл долг досрочно, банк взимает проценты как за операцию по снятию наличных. По карте Platinum это 30-49,9% в год, что очень много.

Как провести такое рефинансирование

Чтобы бесплатно получить 120 дней по кредитной карте Тинькофф Платинум или другого банка, вам необходимо заказать услугу перевода баланса. И это чрезвычайно важно. Если вы просто возьмете и переведете деньги на свой второй кредит, то вариант не пройдет, это будет простой перевод, который приравнивается к платежу и облагается повышенными процентами.

Как это работает:

1. У вас есть кредит в другом банке и действующая кредитная карта Тинькофф с достаточным балансом. Вы хотите закрыть кредит полностью или частично.
   Вы заходите в приложение Тинькофф Банка, открываете чат со специалистом поддержки и набираете «Перевод баланса”.
2. Вам будет предложено указать свой банк и реквизиты для перевода. Если к тому кредиту привязана карта или кредитка, достаточно ввести номер на пластике. Вы также можете ввести номер счета для перевода.
3. На эти реквизиты менеджер переведет указанную вами сумму. И сразу кредитка Тинькофф оснащена беспроцентным периодом 120 дней, который распространяется на эту операцию.

Как видите, это довольно выгодная форма рефинансирования. Заемщика не только рефинансируют по более низкой процентной ставке, ему обычно предоставляется возможность не платить проценты.

Важные условия в цифрах

Владелец кредитной карты может воспользоваться этим предложением только один раз в год. То есть бесплатные 120 дней по карте Тинькофф работают только раз в году. Также важно, что в рамках опции «Перевод остатка» вы можете покрыть только один банковский кредит, всегда свой собственный.

Логично, что операция выполняется только в рамках доступного лимита. Например, если на карте Platinum установлен лимит в 120 000 рублей, а на карте уже минус 50 000, на погашение кредита в другом банке можно отправить только 70 000 рублей.

Ключевые моменты для ценообразования опционов:

• минимальный размер сделки 5 000 рублей;
• если перевод осуществляется по номеру карты, максимальная сумма, которую вы можете отправить в другой банк, составляет 150 000 рублей;
• если перевод осуществляется по номеру кредитного счета, то максимальная сумма увеличивается до 300 000 рублей;
• если вы не закроете этот долг в течение 120 дней, банк начисляет проценты за все месяцы. Проценты — как за снятие наличных, т.е повышенные.

Кроме того, обратите внимание, что, несмотря на льготы, заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. Банк ежемесячно отправляет информацию о минимальной сумме и сроке платежа. Задержка приведет к аннулированию услуги.

Льготы в 120 и 55 дней не дружат!

Это один из самых важных моментов для тех, кто активно пользуется кредитной картой Тинькофф. Стандартный льготный период составляет 55 дней. А если вы не активировали опцию «Перевод баланса», то льгота работает без проблем: вы возвращаете долг до его окончания, банк снимает проценты.

Но если вы воспользуетесь услугой перевода баланса, все изменится. Вот что говорит банк об одновременном использовании этих опций:

Грубо говоря, если вы используете перевод баланса, долг оказывается разделенным на две части. Например:

1. Сумма займа в рамках перевода баланса. Допустим, это 50 000 рублей.
2. Сумма просроченной задолженности. Например, это еще 30 000 руб.

При таком раскладе общая задолженность составляет 80 000 руб. Для 50 000 применяется крайний срок в 120 дней, а для 30 000 применяется преимущество в 55 дней.

Но самое интересное происходит, если заемщик кладет деньги на карту в виде ежемесячного платежа или в счет погашения долга в рамках льготы.

Все деньги, полученные на кредитной карте, идут на погашение задолженности, возникшей в рамках услуги перевода баланса.

И незнание этого факта часто приводит к ошибкам тех, кто использует срок в 55 дней. Например, в этом случае, чтобы отсрочка в 55 дней работала, надо как бы положить на карту 30 000. НО!!! Этот платеж в первую очередь пойдет на покрытие долга по услуге перевода баланса.

Заемщик может положить эти деньги на счет и быть уверенным, что он погасит долг в течение стандартного льготного периода. Но на деле этого не происходит, деньги ушли на что-то другое. В итоге банк начисляет проценты, так как льготный период в 55 дней не соблюдается, и заемщик начинает возмущаться. И ничего нельзя сделать.

Получается, чтобы 55-дневный срок сработал, нужно полностью погасить весь долг. Если этого не сделать, польза исчезает.

Если вы оформляете кредитку только для Переноса баланса

Самый простой вариант без проблем, если вы оформляете кредитную карту Тинькофф только для того, чтобы воспользоваться этим вариантом. Это очень удобно. Вы закрываете весь или часть долга перед другим банком, а Тинькофф снимает проценты на 120 дней.

Карта уйдет в минус, нужно будет вносить ежемесячные платежи. Банк указывает минимальную сумму, вы вносите столько, сколько хотите. Вы можете создать свой собственный план погашения. Например, вы потратили 40 000, каждый месяц вносите на свой счет 1000. В итоге по окончанию льготного периода вы погасите долг полностью, процентов не будет.

А после закрытия задолженности, появившейся в рамках услуги по переводу остатка, вы можете использовать кредитную карту Тинькофф как обычную с 55-дневным льготным периодом для операций покупки.

Ключевые моменты в качестве эпилога

Мы рассмотрели подробные условия кредитной карты Тинькофф и льготный период 120 дней. Такая долгосрочная выгода предоставляется только в рамках рефинансирования (услуга Balance Transfer). Вот основные моменты, о которых вы должны знать:

• стандартный льготный период для покупок составляет 55 дней. 120-дневное преимущество доступно только в варианте «Перевод баланса;
• вы можете оплатить, привязав опцию к одному из ваших кредитов, открытых в любом банке. Ссуды других людей не могут быть закрыты;
• что кредит можно закрыть хоть полностью, хоть частично — не важно;
• для подключения опции необходимо любым способом обратиться в службу поддержки Тинькофф Банка. Перевод остатка и подключение льготы на 120 дней осуществляется только оператором;
• после операции у вас есть 120 дней, чтобы оплатить весь долг. В течение этого периода вы должны вносить необходимые ежемесячные платежи;
• если вы не погасите задолженность в полном объеме в течение этого срока, банк начислит проценты согласно тарифам на снятие наличных;
• при текущем варианте все поступающие деньги идут на погашение долга;
• если карта используется также для совершения других расходов, необходимо погасить всю задолженность по карте за стандартные 55 дней работы;
• услуга может быть использована только один раз в год для одного кредита.

погасить кредит в другом банке кредитной картой Тинькофф и беспроцентным периодом 120 дней – очень интересный и выгодный вариант. Но если почитать отзывы, становится понятно, что заемщики не вникают в суть услуги, используют ее неправильно. Поэтому внимательно все изучите, прежде чем подключаться к Balance Transfer.