Страхование квартиры в Сбербанке: цена, отзывы, как застраховать имущество

Что нужно знать для оформления полиса страхования при ипотечном кредитовании?

Заполнение полиса

При оформлении ипотеки или кредита вам может понадобиться страховка, включающая один риск или их комбинацию:

1. Страхование объектов под залог (квартиры, дома). Застрахованы только элементы конструкции. Конструктивные элементы – это основные элементы дома/квартиры, в том числе несущие стены, перегородки.
2. Смерть и инвалидность заемщика/созаемщика.
3. Страхование титула. Это страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного имущества вследствие лишения права собственности.

Дальнейшее сопровождение ипотечной политики:

При оформлении многолетней ипотечной страховки в «Ингосстрахе» вы сможете оплачивать регулярные платежи онлайн на нашем сайте или в личном кабинете, а также в мобильном приложении «ИнгоМобайл.

Банковские условия: В соответствии с требованиями некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% от суммы кредита/остатка задолженности по кредиту. Выбрать страховой полис Страхование ипотеки

• Страхование собственности.
• Страхование жизни при ипотеке.
• Страхование титула.
• Страховая сумма от 100 000 до 10 000 000 .
• Принимается большинством банков, в том числе ПАО «Сбербанк».

Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».

• Страхование квартиры.
• Застрахованы только элементы конструкции.
• Страховая сумма от 200 000 до 5 000 000 .
• Военную ипотеку обязательно принимают такие банки-участники программы, как Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк. Продукт рекомендован к применению ФГКУ «Росвоэнипотека».

Плюсы и минусы страхования квартиры и домашнего имущества в Сбербанке

Услуга по страхованию квартиры, загородного дома и другого имущества становится сегодня все более популярной. Это связано с непостоянством климатических условий в России.

В случае утраты или повреждения вашего дома страховка поможет компенсировать причиненный ущерб. Но нет гарантии, что страховка действительно пригодится. Поэтому важно понимать все преимущества и недостатки этой процедуры.

Одной из самых популярных компаний, предлагающих услуги по страхованию жилья и жилья, является Сбербанк. Его отличает стабильность и честность по отношению к клиентам.

Страхование имущества физических лиц в Сбербанке имеет следующие преимущества:

• благоприятные условия для граждан страны. Сбербанк предлагает различные страховые пакеты с учетом пожеланий клиентов;
• надежный. Сбербанк — известная, крупная и стабильная организация. Поэтому, оформляя полис в этом финансовом учреждении, вы можете быть уверены, что через пару месяцев компания не закроется;
• 
  индивидуальный подход к заказчику. При оформлении страховки вы можете выбрать готовый пакет с минимальным перечнем вероятных случаев. Требует небольшой страховой взнос. Цена на прописку зависит от цены квартиры, ее площади. Специалист страховой организации также может разработать индивидуальный пакет. Здесь клиент выбирает оптимальные условия. Вы можете оформить полис на всю квартиру, дом или, например, только на предметы интерьера. Также доступно страхование гражданской ответственности соседей, например, в случае наводнения;
• ремонт квартиры или частного дома. Наиболее частыми страховыми случаями являются пожары и наводнения. Если полис оформлен в Сбербанке, россиянин может купить новое жилье или восстановить квартиру. Организация гарантирует гражданину, что он не останется без крыши над головой;
• финансовая компенсация. Не все страховые компании честны со своими клиентами. Для получения денежной компенсации по страховому случаю необходимо выполнение ряда условий, о которых не всегда сообщает сотрудник финансового учреждения физическому лицу. В Сбербанке клиента полностью информируют, дают конкретные ответы на заданные вопросы, гарантируют выплату наличными в случае порчи имущества;
• доступность. Цена полиса зависит от перечня рисков и вполне приемлема. Практически все жители могут застраховать свой дом.

Недостатки страхования квартиры или дома в Сбербанке:

• бессмысленность. Страховка предназначена для возмещения ущерба и действует в течение определенного периода. Если за это время не было аварийных ситуаций, страховка теряет смысл. Человек только теряет часть финансовых средств на полис. Однако нет гарантии, что страховка пригодится в будущем;
• вы должны знать о страховании жилья. Непонимание важных терминов может привести к неправильным рекомендациям. При этом не имеет значения, насколько полно специалист банка проконсультировал клиента. Если последний не знаком с функциями страхования, ему будет сложно освоить все трудности этой процедуры;
• большой объем информации. При заключении договора необходимо внимательно изучить его содержание, чтобы полностью ознакомиться со всеми условиями страхования, действиями банка при наступлении страхового случая.

Большинство россиян скептически относятся к страхованию квартир и домов. В то же время в Америке эта процедура является обязательной. О страховании имущества обычно начинают задумываться после частичного или полного уничтожения, ведь эта процедура позволяет компенсировать убытки.

Страховые программы для квартиры и дома, их условия

Защитить свой дом от различных рисков, а также свои обязанности перед соседями вы можете, оформив полис защиты дома, предлагаемый СК Сбербанк Страхование. Преимуществом данного предложения является оформление и оплата полиса онлайн путем заполнения открывшихся полей. Перед выбором полиса решается, какой объект подлежит страхованию: квартира или дом. Заполненный полис приходит на указанный адрес электронной почты и вступает в силу на пятнадцатый день после оплаты.

Программы защищают от комплекса рисков:

• Огонь. Имущество будет признано поврежденным не только от воздействия огня, тепла, дыма и продуктов горения, но и в результате тушения (с применением воды, порошка или пены).
• Взрыв. Повреждения, вызванные ударной волной, пожаром, расширившимися газами, а также в результате ликвидации последствий аварии.
• Наводнение. Имущество повреждено водой, паром или другими жидкостями.
• Противоправные действия третьих лиц, проникших в жилище. К ним относятся: кража, разбой, вандализм, умышленное повреждение или уничтожение имущества, разбой.
• Механическое воздействие. Возникает при капитальном ремонте или перепланировке смежных помещений (например, при перепланировке).
• Чрезвычайная ситуация, при условии введения режима чрезвычайной ситуации. Последствия стихийного бедствия, аварии, природного явления или иного стихийного бедствия, вызвавшего материальный ущерб.
• Природная катастрофа. Когда имущество повреждено или полностью уничтожено в результате землетрясения, наводнения, града, урагана и т.
• Удар молнии. Последствия электрического, термического, механического воздействия.
• Падение самолетов или их частей. Воздействие ударной волны в результате их падения.

Эта программа обеспечивает:

• техническое оборудование;
• внутренняя и внешняя отделка;
• движимое имущество;
• конструктивные элементы;
• гражданско-правовая ответственность.

При страховании частных домовладений или коттеджей в программу включается страхование зданий, расположенных на земельном участке (бани, теплицы, гаражи и т д.), и элементов конструкций (крыш, полов, подвалов, фундаментов и т д.).

Продолжительность контракта составляет 60 месяцев, которые разделены на пять периодов, которые оплачиваются отдельно.

Читайте также: Проценты по кредитной карте Сбербанка: как начисляются, после льготного периода

Пакет «Сбербанк Премьер»

Пакет Сбербанк Премьер можно оформить только при посещении офиса страховой компании.

Помимо основных застрахованных рисков, представленных в программе «Охрана дома», страхование включает в себя защиту от дополнительных рисков, таких как падение посторонних предметов, а также имеет несколько опций:

• защита от засорения водопроводных труб;
• наводнение, причинившее материальный ущерб;
• поломка замка по причинам, не зависящим от страхователя.

Конечно, дополнения отражаются на цене полиса. Страховка действительна в течение 12 месяцев.

Стоимость страхования недвижимого имущества

Размер страховой премии на один год зависит от выбранной программы, варианта страхования и объекта недвижимости. Если вы хотите увеличить страховое покрытие, сумма страхового взноса увеличивается. Каждая программа включает три варианта, предназначенных для страхования квартиры и загородного дома (стоимость страховки указана в рублях).

Программа	Квартира	Дом или коттедж
параметры	параметры
1	2	3	1	2	3
Домашняя безопасность	2990	5990	7990	3490	5990	7990
Сбербанк Премьер	7500	10990	14990	5490	8000	10490

Цены могут быть изменены, поэтому следите за обновленной информацией на сайте компании.

В программе Сбербанк Премьер при страховании коттеджа или дачи в полис можно добавить дополнительные постройки. В зависимости от выбранного ранее варианта размер доплаты за год увеличится на: 1990; 3000; 4490 рублей соответственно.

Как оформить страховой полис в «Сбербанк Страхование»

Чтобы самостоятельно оформить полис в Сбербанке онлайн, нужно указать паспортные данные и при наличии промокод, подготовить его заранее.

После входа на официальный сайт СК «Сбербанк Страхование» действуйте по следующему алгоритму:

1. Нажмите на иконку «Товары».
2. Выберите «Купить онлайн».
3. Нажмите «Защита дома онлайн».
4. Нажмите на кнопку «Купить онлайн».
5. Введите промокод (если есть).
6. Выберите объект страхования.
7. Укажите страховую сумму (электронный калькулятор автоматически покажет сумму платежа).
8. Нажмите «Готово».
9. Заполните открывшуюся форму (ФИО, паспортные данные, вид на жительство, номер телефона и адрес электронной почты).
10. После заполнения всех полей нажмите «Продолжить».
11. Проверьте заполненные данные, поставьте галочку».
12. На указанный телефон будет отправлен проверочный код, который необходимо ввести.
13. Затем приступайте к оплате.

Политика будет отправлена ​​на указанный адрес электронной почты. При оформлении полиса на сайте или в приложении Мобилбанк активировать полис не нужно. Если полис был приобретен в офисе, его необходимо активировать в течение 14 календарных дней, выбрав в меню пункт «Активация полиса».

Требования к клиенту и имуществу

При выборе программы защиты дома страхователем должно быть физическое лицо.

К недвижимости предъявляется ряд требований:

• не должно быть чрезвычайной ситуации;
• не подлежит сносу или реконструкции;
• должны находиться на территории Российской Федерации.

Существуют ограничения на включение движимого имущества в страховку.

Страховка не включает, а в случае повреждения не покрывает расходы на восстановление следующих предметов:

• драгоценные металлы в слитках;
• ювелирные изделия;
• рукописи;
• документация;
• книги;
• антиквариат;
• еда и алкоголь;
• строительные материалы;
• лекарства и косметика;
• животное.

Полный список ограничений указан в правилах. Рекомендуем ознакомиться с ним перед подписанием договора.

Пакет необходимых документов

Для оформления полиса нужен только паспорт гражданина РФ. Паспортные данные необходимы при оформлении полиса онлайн, а также при личном посещении офиса компании.

После регистрации на сайте введенная информация будет сохранена в вашем личном кабинете. Здесь удобно отслеживать все движения по действующему договору, подать заявку на продление или прекращение страхования, внести в него изменения и подать заявление при наступлении страхового случая.

Размер страховой защиты

При страховании дома или квартиры в Сбербанке по программе «Защита дома онлайн» страховая сумма (в миллионах рублей):

• 0,6;
• 1,4;
• 2.0.

Сумма зависит от вида страховки.

При обращении в представительство компании общая страховая сумма зависит не только от выбранной программы, опции и объекта недвижимости, но и от дополнительных опций.

Программа	Опционы (сумма в млн руб)
1	2	3
Охрана жилья (квартира)	0,9	2.0	2,9
Охрана дома (дом, хижина)	0,9	1,7	2,5
Сбербанк Премьер (квартира)	2.0	2,5	3.0
Сбербанк Премьер (дом, дача)	1,2	1,5	2.0
Сбербанк Премьер (дополнительные корпуса)	0,2	0,3	0,45

Обратите внимание на следующее! Выбирая программу, помните о применимых лимитах выплат.

Предусмотрен лимит выплат за порчу инженерных сооружений и элементов отделки, выраженный в процентах, а также за порчу отдельных единиц движимого имущества (от 25 до 50 тысяч рублей за единицу).

Действия при наступлении страхового случая (СС)

Чтобы не упустить драгоценное время и учесть все нюансы при подготовке документов для оформления страховки, следует изучить примечание сразу после заключения договора. Тогда вы не растеряетесь при наступлении страхового случая, и у вас не возникнет проблем с доставкой всех необходимых документов, подтверждающих детали происшествия.

На сайте компании вы можете скачать и распечатать следующие бланки и заметки:

• порядок наступления СС;
• гид по фотографии;
• форма заявки.

Последовательность действий в зависимости от события:

1. Позвоните в службу спасения (единый номер 112) или на соответствующий телефон доверия.
2. Примите меры для спасения людей и, по возможности, имущества и постарайтесь минимизировать ущерб.
3. Сообщите о происшествии в страховую компанию. 8-800-555-555-7.
4. Сфотографировать пострадавшее имущество (согласно примечанию).
5. Заполните форму заявки.
6. Собрать пакет документов по списку.
7. Отправка документов в Великобританию (через личный кабинет на сайте; через любое отделение Сбербанка, по почте через представителя экспертной организации).

Важно! О страховом случае необходимо сообщить в страховую компанию в течение 24 часов!

Рекомендуется проверить, на какой стадии находится выполнение вашей заявки (однократным звонком или заполнив контактную форму). Также необходимо выяснить, к какому специалисту ее перевели на работу.

Отзывы о СК и страховании недвижимости в «Сбербанк Страхование»

Полного представления о компании не будет без изучения реальных отзывов клиентов. Конечно, большой плюс в том, что есть служба поддержки клиентов и специалисты помогут решить конфликтные ситуации. Однако количество негативных отзывов превышает количество положительных.

Оценка работы сотрудников страхового отдела, горячей линии и банка в целом отвратительная. Получить компенсацию по страховому случаю не удалось из-за бездействия персонального менеджера, сбоя в работе онлайн-приложения. Оператор горячей линии перезагружает телефон и отказывается давать советы. При получении копии политики оферты была обнаружена ошибка в адресе регистрации. Учитывая, что проблема не решается ни обращением в отделение, ни звонком на горячую линию, ни обращением на почту, вынужден обратиться на портал Банки.ру.

В бешенстве от работы страховой «Сбербанк»! 18 февраля 2020 года онлайн было выплачено две суммы: 3 545 и 6 088 рублей за продление страхования жизни и имущества. По телефону меня заверили, что договоры будут отправлены. По состоянию на 22.03.2020 формы не получены. Более 10 заявлений оставили на телефоне горячей линии, а также заполненные заявления в офисе банка в г. Воронеже, ул. Осипенко. Результата нет.

Выбирая страховую компанию, не только читайте отзывы клиентов, но и изучайте правила страхования (опубликованы на сайте). При составлении договора не стесняйтесь задавать вопросы и, конечно же, проверять заполненные данные. Эти простые действия помогут избежать неприятных сюрпризов при наступлении страхового случая, а страхование станет настоящим гарантом финансовой защиты.

От каких рисков защищает полис?

Сбербанк предлагает разные виды полисов. Каждый из них включает определенный перечень страховых случаев.

В целом застраховать квартиру или частный дом можно от таких рисков:

• стихийные бедствия (ураган, град, наводнение и т.п);
• взрыв из-за утечки газа;
• наводнение;
• удар молнии;
• злоумышленники, проникающие в помещение с целью кражи или повреждения имущества;
• огонь;
• механические повреждения, возникшие во время ремонта;
• повреждения, вызванные падением вертолетов, самолетов и других летательных аппаратов, а также их частей.

В квартире или доме Сбербанк предлагает застраховать следующие объекты:

1. личное имущество (оргтехника, мебель, теле- и звуковая техника, бытовая и компьютерная техника, телефонная связь, внешние устройства и т.д.);
2. интерьер, инженерное оборудование (облицовочные материалы, сантехника, полы, оконные и дверные блоки, электросчетчики, электропроводка и т.д.).

Как оформить страховку на квартиру, частный дом, дачу и другую недвижимость?

Чтобы застраховать частный жилой дом, квартиру, дачу или другое имущество, следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с пакетом документов. В комплект обычно входят гражданский паспорт, правоустанавливающие бумаги, анкета на охрану квартиры, описание имущества, справка о расходах на жилье.

Алгоритм оформления страховки онлайн:

1. на главной странице сайта организации выбрать раздел для физических лиц;
2. выбрать программу страхования;
3. нажать «Купить онлайн»;
4. активировать объекты для страхования;
5. откроются пошаговые инструкции. Необходимо выбрать вид страховой защиты, риски;
6. заполнить анкету клиента. Необходимо ввести личные данные, ввести контактный телефон, ввести адрес местонахождения закрепленного объекта;
7. подтвердите запрос;
8. оплатить полис. Это можно сделать в Сбербанке и дистанционно.

Как застраховать ипотечное жилье?

Сбербанк предлагает услугу по страхованию частного дома или квартиры, оформленной в ипотеку, от риска полной утраты или повреждения. Он позволяет защитить владельца недвижимости от непредвиденных расходов.

Вы можете застраховать весь дом, квартиру или отдельные элементы конструкции (входные двери, окна, перегородки и крышу, стены). Полис оформляется по стандартному алгоритму на остаток кредитной задолженности согласно графика платежей.

Страхование ипотеки на квартиру в Сбербанке можно осуществить непосредственно в отделении компании или онлайн. Эта страховка действительна в течение одного года. Затем при желании его можно расширить.

Популярна программа «Защищенный заемщик». Он предназначен для ипотечных заемщиков Сбербанка. Позволяет снизить ставку по кредиту, продлить договор страхования.

Сколько стоит страховка?

Страхование дома или квартиры в Сбербанке может стоить разную сумму. Все зависит от выбранной программы, общей суммы страховой защиты. Полис «Охрана дома» имеет наибольшую популярность среди клиентов. Цены на него указаны в таблице ниже.

Индекс	Вариант №1	Вариант №2	Вариант №3
Стоимость полиса на год, руб.	6750	4950	2250
Общая сумма страховой защиты, руб.	2000000	1400000	600 000
Подвижный, руб.	500 000	400 000	200 000
Гражданская ответственность, руб.	500 000	400 000	150 000
Внутренняя отделка, руб.	1000000	600 000	250 000

Стоимость программ, разработанных по желанию заказчика, определяется индивидуально.

От чего застрахуют юридическое лицо в Сбербанке?

Страховая организация оформит полис не только на офисные стены и имущество, но и на защиту гражданско-правовой ответственности плательщика. Организация может получить выплату, если она несет убытки от финансово-хозяйственной деятельности.

Полис включает риск производственных травм, инвалидности или жизни сотрудников.

Рассмотрим условия предоставления защиты более подробно:

1. Отделка и оборудование. Страховка покрывает проблемы с сантехникой, дверями, оконными блоками, полами, перегородками, электропроводкой. Легкие перегородки, слои краски или других материалов в интерьере застрахованы.
2. Личная собственность. Политика распространяется на производственное оборудование, оргтехнику, мебель.
3. Потеря активности FH. Различные ситуации, когда получатель кредита не сможет пользоваться арендованным помещением, проценты по кредитам Сбербанка или его дочерних компаний, долгосрочные налоговые платежи.
4. Гражданско-правовая ответственность застрахованных. Этот пункт позволяет получить компенсацию, если кто-то из сотрудников причинит ущерб помещению, где находится офис.
5. Жизнь и здоровье. Организация застрахована от возможных несчастных случаев с персоналом — смерть, инвалидность 1-2 группы, госпитализация, телесные повреждения.

Оформление страховки происходит как в добровольном порядке, так и по «добровольно-принудительным» методам, когда банк выдает кредиты. Если мы выбираем Сбербанк для страхования жилья, лучше купить полис онлайн, чтобы получить скидку 10% и дополнительные бонусы.