Кредит зарплатным клиентам Альфа-Банка: условия, как оформить

Особые условия

Для тех, кто получает доход на карту Альфа-Банка, действуют улучшенные условия кредитования:

• Процентная ставка ниже, чем для обычных заемщиков. Процент уменьшается на 0,5 пункта. При большой сумме ипотеки и с учетом суммы страховки такая скидка будет довольно существенной.
• Меньше затрат на лечение. Альфа-Банк сотрудничает с крупнейшими агентствами недвижимости. Это партнерство позволяет получить скидку на услуги агентов по недвижимости. Кроме того, зарплатные клиенты Альфа-Банка могут сэкономить на дополнительных комиссиях банка: за денежные переводы и аренду ячейки.
• Регистрация без подтверждения дохода. Поскольку доход клиента проходит через Альфа-банк, от кредитора не потребуется предоставлять справку 2НДФЛ и трудовую книжку. Для первой обработки заявки требуется только паспорт.

Таким образом, статус дает возможность получить ипотеку в Альфа-Банке без проблем с справками, по выгодной процентной ставке и с минимальными затратами на процедуру.

Преимущества потребительского кредитования для зарплатных клиентов

Для клиентов, получающих заработную плату на счета, открытые в Альфа-Банке, действуют следующие условия потребительского кредита:

Альфа-банк кредит

Максимальная сумма	7 500 000р
Делать ставку	От 4,5%
Срок кредита	1-5 лет
Моя сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 минуты.

1. Максимальная сумма до 5 000 000 рублей.
2. Минимальная сумма кредита от 50 000 рублей.
3. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.
4. Срок кредита от 1 до 5 лет.
5. Обработка и одобрение заявки в течение одного банковского дня.
6. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Допускается оповещать о закрытии и полном погашении кредита по телефону или сделать это самостоятельно в мобильном приложении и личном кабинете.
7. Процентная ставка варьируется от 9,9% до 21,99%. Устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от кредитной истории заемщика, его кредитного рейтинга и оценки дополнительного риска.
8. Нет необходимости искать дополнительное обеспечение по кредиту.
9. Добровольное страхование по желанию клиента.

Важные преимущества для зарплатных клиентов:

• решение по заявке зарплатного клиента может занять всего несколько минут;
• меньший процент переплаты за пользование заемными средствами, чем у других клиентов банка, в среднем на 2%;
• при подаче заявления не нужно предоставлять справку, подтверждающую доход, если заявление подается на стандартные программы и официальной зарплаты достаточно для погашения;
• снятие наличных по зарплатной карте Альфа-Банка в банкоматах бесплатное, может быть ограничено только лимитами, установленными по карте или для банкомата;
• доступ к дополнительным бонусным программам при использовании зарплатных карт, заработке возвратов, снятии наличных в широкой сети банкоматов банков-партнеров;
• техподдержка в мобильном банке или на горячей линии семь дней в неделю круглосуточно.

Потребительские кредиты в Альфа-Банке для наемных клиентов нецелевые, поэтому никто не будет контролировать, куда и на что пойдут деньги.

Процедура оформления

Для оформления кредита наличными в Альфа-Банке зарплатному клиенту необходимо:

• создать электронное заявление или обратиться лично в отделение банка;
• предоставить паспорт и дополнительный удостоверяющий документ, они потребуются при личном обращении для прохождения процедуры идентификации;
• ожидание одобрения заявки;
• ознакомиться с кредитным договором, подписать два экземпляра, один вариант взять себе, другой оставить в офисе;
• дождаться зачисления средств на счет;
• снять деньги в банкомате или в кассе, можно оставить на счету и перевести по безналу;
• погашать кредит по графику, который составляется индивидуально для клиента.

На этапе обработки заявки клиент дает банку разрешение на запрос его личной информации, которая хранится в бюро кредитных историй. Информация необходима сотрудникам банка для принятия положительного решения и установления индивидуальной процентной ставки. Клиенты с хорошей кредитной историей могут претендовать на минимальную процентную ставку за пользование заемными средствами. Если у специалиста Альфа-Банка возникнут дополнительные вопросы, с ним свяжутся по телефону и зададут.

Важно, что при стаже на последнем рабочем месте менее 3-х месяцев необходимо предъявить справку 2-НДФЛ. Банк также имеет право запросить дополнительные документы до одобрения кредитной заявки.

Документы

При подаче заявки на кредит наемные клиенты предоставляют только два документа для идентификации. Обязательным является наличие внутреннего паспорта гражданина Российской Федерации. Другие варианты:

• заграничный паспорт;
• водительские права;
• ИНН или СНИЛС;
• обязательное медицинское страхование.

Вы должны прийти в отделение банка с оригиналами документов, сотрудник банка внесет данные в свою базу или сделает отсканированные версии.

Читайте также: Права потребителей: претензии по некачественным услугам и работам

Требования к клиенту при потребительском кредитовании

Основные требования к зарплатному заемщику, оформляющему потребительский кредит:

• минимальный возраст на день подачи заявления – 21 год;
• гражданство Российской Федерации;
• требуется сотовый и домашний телефон;
• минимальный опыт работы на текущем месте от 1 месяца;
• постоянный доход свыше 10 тысяч рублей;
• проживание, работа и постоянная прописка должны располагаться недалеко от населенного пункта, где находится представительство Альфа-Банка;
• предъявление оригинала паспорта и дополнительного документа.

При выпуске карты клиент подключается к мобильному банку и личному кабинету для внешнего доступа к банковским операциям и счетам. Как это работает написано здесь.

Рефинансирование

Для клиентов, получающих заработную плату по счетам, открытым в Альфа-Банке, также предоставляются льготные условия при оформлении рефинансирования. Процентная ставка и все остальные требования полностью соответствуют программе потребительского кредита. Максимальный срок – 7 лет. Одновременно можно объединить до 5 кредитов, выданных разными кредитными организациями.

Программа удобна тем, что вместо 5 дат погашения в нескольких банках у клиента будет один день и один банк. Такой подход облегчит соблюдение финансовой дисциплины и убережет клиента от просрочки внесения денег по долговым обязательствам. Для наемных клиентов рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, уменьшить общую сумму переплаты и размер ежемесячного платежа.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке можно за 15 минут на сайте Бробанка или прийти в любое отделение и подать заявление лично.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Максимальная сумма	3 000 000р
Делать ставку	От 4,5%
Срок кредита	2-7 лет
Моя сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 2 мин.

Приобретение готового жилья

Условия кредитования по данной программе следующие:

• Срок кредита: от 3 до 30 лет.
• Сумма (в рублях): от 600 тысяч до 50 миллионов рублей.
• Первоначальный взнос — от 10 %.
• Страхование: обязательное — от риска утраты имущества. Дополнительно — страхование жизни/здоровья заемщика и имущества.

Узнать процентную ставку по данному виду ипотеки можно здесь. Владельцы зарплатных карт могут подавать заявления и документы онлайн. Заявка обрабатывается в более короткие сроки – в течение 1-3 дней.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Условия кредита:

• Продолжительность: от 3 до 30 лет.
• Сумма: от 600 тысяч до 50 миллионов рублей.
• Гражданство — любое.
• Возраст: от 21 года (на момент подачи заявки) до 70 лет (на конец срока кредита).
• Опыт работы: общий — от 1 года; на последнем рабочем месте — с 4 мес.
• Регистрация по месту жительства — возможно

Заполнить заявку на кредит на любые цели можно по этой ссылке.

Строящееся жильё

Условия кредитования на покупку строящегося дома аналогичны условиям получения ипотеки на готовое жилье. Единственным дополнением является возможность привлечения до 3-х созаемщиков.

Процентная ставка увеличивается:

• отказ от страхования рисков (на 1%);
• оформление ипотеки в 2-х документах (с 0,5%);
• депозит в рядных домах (с 0,25%).

Ипотека без первоначального взноса

Можно ли получить ипотеку без предоплаты в Альфа-Банке? Ведь не у всех жильцов на руках есть сумма в размере 15 и более процентов от стоимости жилья.

Сотрудники банка предлагают держателям банковских карт решить эту проблему двумя способами:

1. Выдача 2 кредита на недвижимость: первый кредит будет выдаваться под залог существующего дома и использоваться в качестве первоначального взноса; вторая ипотека обеспечена в приобретенном имуществе.
2. Получите потребительский кредит в дополнение к ипотечному кредиту.
3. Оформите комплексную страховку, которая сведет к минимуму все банковские риски.

Владельцам зарплатных карт следует помнить, что отчисления по ипотеке не происходят автоматически. Поэтому, чтобы избежать просроченных платежей, необходимо регулярно перечислять средства в счет погашения кредита с зарплатной карты.

Как стать участником?

Чтобы стать участником зарплатного проекта в Альфа-Банке, необходимо:

1. Станьте клиентом Альфа-Банка: откройте счет и оформите карту.
2. Заполнить заявление на перевод зарплаты в одном из филиалов и передать в бухгалтерию по месту работы.
3. Сообщите сотрудникам банка ИНН работодателя. Это можно сделать в отделении, по телефону или в Альфа-Клик.
4. Начать получать оплату.

Процесс выпуска пластика занимает от 3 до 5 дней. При этом клиент получает помимо основной зарплатной карты еще 3 дополнительных, которыми могут пользоваться члены семьи старше 14 лет. Ограничения по использованию карты определяются заявителем в индивидуальном порядке.

Для оформления карты необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Заполненная банковская форма.
3. Любой другой подтверждающий документ (СНИЛС, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на налоговый учет, загранпаспорт, ОМС).

По подоходному налогу 2-НДФДЛ необходим зарплатному клиенту только для получения дополнительных льгот к основному пакету.

Требования к потенциальному держателю карты Альфа-Банка:

• гражданство Российской Федерации;
• минимальный возраст: 20 лет;
• работа в компании, которая является партнером Альфа-Банка;
• постоянная регистрация в регионе, где находится отделение банка;
• наличие стационарного или мобильного телефона для связи;
• опыт работы на текущем рабочем месте: от 3 месяцев;
• уровень постоянного дохода не менее 9000 руб.

Имя клиента может быть внесено не более чем на 3 карты. И только 2 из них могут быть выпущены в одной валюте.

При получении платежную карту необходимо активировать, позвонив в отделение банка или введя ПИН-код в одном из отделений.

Как взять ипотеку в Альфа-банке для зарплатных клиентов?

Ипотека от Альфа-Банка для держателей зарплатных карт оформляется в упрощенном порядке. Наемным клиентам не нужно подавать полный пакет документов. Для оформления нужен только паспорт и код в зарплатном проекте.

Примечание! Созаемщики, которые участвуют в ипотеке и не являются наемными работниками, должны собрать пакет документов в полном объеме.

После одобрения заявки соискатель ипотеки предоставляет все необходимые документы, касающиеся выбранного объекта недвижимости. Наличие правоустанавливающих документов на объект обязательно.

Для начала процесса оформления ипотечной сделки вам потребуется:

1. Обратитесь в отделение банка с заявлением или заполните форму на официальном сайте.
2. К заявлению приложите копию/скан паспорта.
3. Дождитесь положительного решения и приглашения в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Дополнительные нюансы

Участникам зарплатного проекта Альфа-Банка следует учитывать, что наличие зарплатной карты еще не является стопроцентной гарантией получения ипотеки.

Сотрудники банка проверяют всех клиентов. В случае обнаружения «пятен» в кредитной истории, например, халатности в сторонних финансовых организациях, клиенту, скорее всего, будет отказано в выдаче средств на покупку жилья.

В случае задержки зарплаты работодателем (по разным причинам) клиент должен незамедлительно уведомить об этом сотрудников Альфа-Банка. В таких случаях возможна оплата из сторонних источников. В этом случае банк не потребует информацию об источнике дополнительного дохода.

Если работодатель систематически откладывает заработную плату, Альфа-Банк может пересмотреть текущий план выплат или предоставить отсрочку. Это достигается за счет уменьшения суммы ежемесячного взноса на том основании, что банк не имеет истинного понимания текущей ситуации с выплатой заработной платы.

Способы погашения долга

Вы можете погасить ипотечный кредит любым удобным для вас способом в установленный график. При этом заемщику предоставляется возможность согласовать с банком дату платежа по ежемесячным платежам с днем ​​выплаты жалованья. В этом случае банк имеет право автоматически вычесть сумму за вклад.

Зарплатный клиент может погасить задолженность одним из следующих способов:

• в любом отделении Альфа-Банка (перевод осуществляется моментально и без дополнительных комиссий);
• через онлайн-банкинг;
• через терминалы и банкоматы Альфа-Банка;
• почтовый перевод;
• через электронные кошельки в платежные системы;
• через мобильный банк Альфа-Мобайл (приложение можно скачать здесь).

В завершение статьи еще раз подчеркнем преимущества получения ипотеки в Альфа-Банке для наемных клиентов. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать на такие привилегии, как:

• лояльность со стороны банка;
• сокращенный пакет документов;
• сниженные проценты по всем ипотечным программам;
• минимальное время рассмотрения заявки на кредит.

Зарплатный клиент позиционирует себя как надежный партнер банка, доход которого прозрачен и стабилен. И если есть возможность стать участником зарплатного проекта этого банка, стоит это сделать, чтобы быстро и выгодно получить ипотеку.

Ипотека для зарплатников

Для работающих клиентов Альфа-Банк предлагает более привлекательные условия ипотеки. Прежде всего, они связаны с установлением процентов и предоплаты. Условия для данного вида кредита следующие:

• минимальная сумма от 600 тысяч рублей;
• максимальная сумма – 50 миллионов рублей;
• максимальный срок 30 лет;
• минимальный срок выдачи средств – 3 года;
• первый взнос 15% от стоимости готового жилья или 10%, если процесс строительства еще не завершен;
• обязательное страхование приобретаемого имущества;
• добровольное страхование жизни, здоровья и имущественных прав заемщика;
• ставка от 9,39 %.

Минимальный процент доступен при комплексной страховке и первоначальном взносе в размере 50% от стоимости жилья.

При этом в банке действует несколько ипотечных программ:

1. При покупке квартиры или дома в новостройке от 9,39 %.
2. Для частного дома при первоначальном взносе 40% — от 11,5 %.
3. Для квартиры или отдельной комнаты, которая признается отдельным объектом, который может функционировать как объект продажи, и с первоначальным взносом в размере 25%, ставка составляет от 10,49 %.

Наемным работникам Альфа-Банка может быть предоставлена ​​скидка в размере 0,3% от базовой процентной ставки по программе, которая составляет 9,69%. При этом можно использовать государственные проекты помощи молодым семьям и средства от родового капитала. Каждая ситуация и пакет документов оценивается индивидуально. Специалисты кредитного отдела подскажут, какую программу выбрать и как максимально сэкономить и уменьшить переплату.

Как еще уменьшить процент

Вы можете снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, если:

нет п/с	Уменьшить условие	Насколько снизится процентная ставка
1	Купить жилье у базового партнера Альфа-Банка	— 0,3
2	Купить жилье у эксклюзивного партнера Альфа-Банка	— 0,4
3	Стать клиентом класса A-Private	— 0,3

Скидки не суммируются, выгоднее выбрать максимальную.

Вы можете искать в личном кабинете или мобильном приложении. Срок оплаты 1-3 дня. Личный визит в офис будет необходим только после окончательного подписания договора.

Требования к заемщику по ипотеке

Альфа-Банк — один из немногих банков, который предлагает одинаковые условия кредитования как российским клиентам, так и резидентам Украины и Республики Беларусь. Дополнительные требования к заемщику:

• минимальный возраст на момент подачи заявления – 21 год;
• на дату последнего платежа клиенту должно быть не более 70 лет;
• общий стаж 1 год;
• период работы на последнем месте не менее 4 месяцев;
• допускается любая регистрация клиента по месту жительства;
• количество созаемщиков по ипотеке до 3-х человек.

Требования к жилью

По ипотеке разрешается брать кредит на покупку дома, который:

• подключен к общению;
• соответствует техническим нормам эксплуатации;
• не распространяется на ветхий или аварийный жилой фонд;
• построен на фундаменте из камня, кирпича или железобетона;
• не находится в реестре строений под снос или капитальный ремонт с расселением.

Способы погашения

Традиционным способом погашения кредита является обращение в отделение банка и оплата наличными. Но Альфа-Банк предлагает своим клиентам более практичные варианты без посещения офиса:

1. В приложении Альфа-Мобайл с других аккаунтов.
2. Через личный кабинет Альфа-Клик.
3. Оформите приказ в своей бухгалтерии на рабочем месте. Вы можете подать заявку на постоянное перечисление средств для погашения кредита на весь срок кредита или работать в этой организации.
4. Использование собственных банкоматов Альфа-Банка или терминалов банков-партнеров.

На тех же условиях, что и в Альфа-Банке, вы можете погасить кредит через терминалы самообслуживания и банкоматы Газпромбанка, МКБ, Открытия, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Росбанка и Уральского банка реконструкции и развития.

Кроме того, при погашении ипотеки можно использовать родовой капитал. Разрешается использовать его в любое время в течение срока действия договора, а не только при предоплате. Для отправки средств с сертификата на погашение кредита необходимо обратиться в ПФР по месту жительства и предоставить туда список необходимых документов. Пенсионный фонд самостоятельно осуществит перечисление на указанные реквизиты при соблюдении всех условий, заложенных в законе.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления ипотеки в Альфа Банке для владельцев зарплатных карт:

• сниженные цены;
• низкий первоначальный взнос;
• возможность получения максимальной суммы кредита;
• быстрая обработка заявки и получение решения;
• минимизация затрат на регистрацию;
• повышенные шансы на одобрение.

Ошибка:

• при оформлении ипотеки без подтверждения дохода требуется не менее 50% стоимости объекта;
• низкий процент устанавливается только в том случае, если вы согласны на комплексное страхование.

Несмотря на ряд недостатков, статус зарплатного клиента во многом улучшает условия погашения и ускоряет процедуру получения кредита. Любая финансовая организация заинтересована в кредитовании именно своих зарплатных клиентов, поэтому обращение в Альфа-банк увеличивает шансы на получение положительного решения.