Страхование квартиры от пожара и затопления

Жильцы многоквартирных домов рискуют гораздо больше, чем владельцы коттеджей, коттеджей, частных домов. На благосостояние первых влияет ответственность соседей, управляющей компании или товарищества собственников жилья. Например, вас могут затопить соседи, из-за некачественной проводки или высокого напряжения может произойти пожар. Именно поэтому страхование квартиры от пожара и затопления является востребованной услугой. В статье мы расскажем, что это такое, как страховать имущество, какие функции у договора и как на нем можно сэкономить.

Чтo тaкoe cтpaxoвaниe квapтиpы oт зaтoплeния и пoжapa

Страхование – это отношения между страховщиком и страхователем, направленные на защиту гражданской ответственности или имущества. Это означает, что страховщиком является лицо, добровольно обратившееся в рассматриваемую компанию. Он платит определенную сумму и получает полис, в котором прописаны условия сделки. При наступлении страхового случая, который прописан в полисе, человек получает определенную сумму, пропорциональную нанесенному ущербу. Сумма платежа не может превышать максимальную сумму, прописанную в договоре.

Договоры страхования выполняют несколько функций:

Время. Срок страхования может быть любым – от 1 месяца до 1 года. Как правило, краткосрочной страховкой пользуются те, кто выезжает в другой город или страну и хочет максимально обезопасить себя от всех возможных рисков. Полис со сроком действия 1 год, далее можно пролонгировать, т.е продлить договор.

Условия платежа. При наступлении страхового случая – например, квартира пострадала от пожара – страховщик должен доказать страховой компании, что он принял все возможные меры, чтобы дождаться вида. Например, дать запись вызова службы спасения или включить результаты независимого расследования, согласно которым источник возгорания находился в другой квартире. Доказательства необходимы для того, чтобы страховые компании могли защитить себя от мошенников, которые умышленно наносят ущерб имуществу для получения компенсации.

Алгоритм выплаты. Для получения выплаты по полису необходимо подать письменное заявление в страховую компанию. Ее сотрудников попросят предоставить документы, подтверждающие возникновение ДТП, после чего они произведут их оценку и оценят ущерб. В течение определенного периода — его могут установить сами компании, но обычно это 30 дней — вы получите выплату. Если сумма окажется значительно меньше суммы ущерба, ее можно будет оспорить в суде.

Начало политики. Многие считают, что страховой полис действует с момента его получения. Это не так. В каждом контракте должны быть указаны даты начала и окончания полиса. Если страховой случай наступит до начала периода страхования, вы не получите никаких выплат.

Выберите подходящий полис

Страхование квартиры

Выбирайте только необходимые вам базовые опции или все сразу: конструктив, внутреннюю отделку, страхование имущества или гражданской ответственности. Страховая сумма по каждому из вариантов может быть определена самостоятельно.

Страховка покрывает все возможные риски:

пожар и взрыв (за исключением случаев неосторожного обращения с огнем и хранения легковоспламеняющихся веществ в квартире);
затопление в результате повреждения водопроводных сетей в квартирах, неисправности системы пожаротушения или действий соседей сверху;
молнии, бури, ураганы, наводнения, землетрясения и другие стихийные бедствия;
кражи, грабежи, хулиганство, вандализм и другие противоправные действия.

Страхование ответственности

Застраховать гражданско-правовую ответственность перед соседями и не платить в случае случайного повреждения их имущества.

Страхование путешествий

Вы можете купить краткосрочную страховку на время отпуска. Выбирайте вариант «квартира» в туристическом полисе и не беспокойтесь о сохранности своего имущества и ответственности перед соседями во время отпуска. Эту опцию также можно добавить к политике долгосрочных поездок, действующей до одного года.

Bиды cтpaxoвoк: cтpaxoвaниe имyщecтвa и гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти

Все виды страхования делятся на два основных вида: страхование собственного имущества и ответственности перед третьими лицами. В первом случае выплату получает страховая компания, во втором — лицо, пострадавшее от его действий. Рассмотрим оба вида более подробно.

Cтpaxoвaниe имyщecтвa

Страхование имущества защищает вашу квартиру. Также можно включить все предметы, которые в нем есть – бытовую технику, мебель. Полис защитит вас в случае, если начнется пожар или вас затопят соседи.

здесь есть важный нюанс. Если очаг возгорания находится в вашей квартире, вы должны доказать страховой компании, что пожар начался не по вашей вине. Если доказательств недостаточно, вам будет отказано в выплате.

Cтpaxoвaниe гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти

При страховании гражданской ответственности вы освобождаетесь от выплаты компенсации соседям, пострадавшим от наводнения или пожара в вашей квартире. Это работает как полис ОСАГО: если что-то случится, вы восстановите свое имущество самостоятельно, а страховая компания выплатит компенсацию пострадавшим.

Это значит, что страхование квартиры от пожара и затопления соседями защищает ваши интересы, но не дает вам компенсации. Поэтому в случае проблем не нужно брать кредит или продавать дорогое имущество, чтобы расплатиться с соседями.

В обоих случаях оформление страховки поможет значительно сократить расходы в экстренных случаях. Например, если ваша квартира пострадала от пожара, вам придется заплатить за ремонт не 300 000 ₽, а 100 000 ₽ — 200 000 ₽ платит страховая компания. А если вы забудете закрыть кран и затопите две квартиры менее чем за 500 000 рублей, компания может выплатить полную компенсацию. Вам просто нужно отремонтировать свой дом.

Нюaнcы oфopмлeния cтpaxoвки oт пoжapa

Если вы решили застраховать свое имущество от пожара, выберите, что именно вы хотите защитить – свое имущество или гражданско-правовую ответственность. Чтобы обеспечить максимальную защиту, вы можете купить два вида страховки одновременно. Вы тогда получите компенсацию в случае пожара, вызванного вашим соседом, и не будете платить, если вы сами виноваты в пожаре.

Нет. № 69-Ф3 «О пожарной безопасности» определяет основные аспекты пожарного страхования. Есть несколько факторов, которые могут повлиять на недвижимость и имущество в ней:

прямое возгорание, когда источник возгорания находится непосредственно в вашей квартире или от соседей распространился открытый огонь;

от продуктов горения, например, когда в вашем доме не было открытого огня, но стены почернели от дыма;

действия пожарных при ликвидации пожара, например, когда они затопили не только квартиры соседей, но и ваш дом.

Внимательно читайте, что написано в договоре страхования. Если указано, что вы застрахованы от прямого возгорания, вы не получите выплату в случае ущерба от продуктов горения или действий пожарных. Если в договоре указаны все возможные последствия пожара, вы максимально защищены.

Нюaнcы oфopмлeния cтpaxoвки oт зaтoплeния

В этом случае также возможно оформить страхование имущества и ответственности. 3дecь тaкжe cтoит пepeчиcлять вce вoзмoжныe пpичины вoзникнoвeния cтpaxoвoгo cлyчaя, нaпpимep, вы мoжeтe зaтoпить coceдeй нe тoлькo из-зa тoгo, чтo ктo-тo зaбыл зaкpыть кpaн, нo и из-зa выcoкoй cтeпeни изнoca кoммyникaций и пocлeдyющeй aвapии.

Посмотрите, какие именно причины наступления страхового случая указаны в договоре. Нагрев может произойти по вине управляющей компании, из-за аварии, человеческого фактора и так далее. Среди наиболее частых специфических причин:

наличие свищей в системе отопления;

протечка кровли здания – в этом случае ответственность ложится на плечи управляющей компании, но вы можете получить оплату от страховой компании;

течь труб из-за замерзания в них воды;

негерметичность запорной арматуры, другого оборудования;

человеческий фактор – если соседи совсем забыли перекрыть кран.

Как и в случае со страхованием от пожара, попросите добавить в договор все возможные риски. Это обеспечит вам максимальную безопасность.

Кaк зacтpaxoвaть квapтиpy oт пoжapa и зaтoплeния : пoшaгoвaя инcтpyкция

Сегодня многие компании предлагают услуги по страхованию жилья. Например, крупные банки пугают имуществом клиентов — это делают Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк и другие. Есть и специализированные компании, занимающиеся только страхованием: например «Покгостракс», «БСК», «Согаз», «Ингочстракс». Если банки предлагают готовые страховые продукты, то в профильных компаниях список предложений шире.

Перед покупкой полиса сравните стоимость и условия реализации в нескольких компаниях. Это поможет вам найти хорошее предложение. Но при этом обратите внимание на репутацию компании: много мошенников, которые могут работать под видом крупных надежных компаний или предлагать услуги без лицензии.

Важный нюанс: оформить полис может не собственник. Это означает, что вы можете зарегистрироваться в квартире и застраховать ее, введя свои данные. Но в случае наступления страхового случая именно собственники должны выплатить компенсацию.

Кaк oфopмить пoлиc oнлaйн

Найдите подходящее вам предложение, изучите стоимость. Узнать цены можно на сайте компании или воспользоваться калькулятором для расчета стоимости страховки по индивидуальным условиям.

Для оформления электронного полиса онлайн заполните форму:

укажите тип имущества, которое вы хотите застраховать – частный дом, квартира или другое;

выбрать риски, от которых необходимо застраховать имущество;

выберите сумму — максимальный размер возмещения в случае, если от него зависит страховой случай;

ввести данные застрахованного: фамилия, имя, отчество;

ввести информацию об объекте – точный адрес, включая индекс, регион;

введите свой номер телефона и адрес электронной почты — тогда на него будет отправлен электронный полис;

подтвердите данные, например, введите код из СМС или перейдите по ссылке в письме.

В разных компаниях этапы оформления полиса могут различаться, но в целом алгоритм подходит для большинства компаний.

После заполнения необходимых данных вы будете перенаправлены на страницу оплаты. Оплатить полис можно банковской картой или другими платежными средствами, например, электронными деньгами. После оплаты Вам на почту будет отправлен электронный полис. Он имеет ту же силу, что и напечатанный на бумаге. Инструкцию о том, как действовать в страховом случае, необходимо отправить вместе с письмом. Его также можно найти на сайте компании.

У этого метода проектирования есть минус – он не учитывает индивидуальные особенности жилья. Чаще всего компании предлагают выбрать страховую сумму из заранее рассчитанных и не предоставляют «пространства для маневра». Оценивать вашу недвижимость никто не будет, а стандартные сроки не всегда уместны.

Кaк oфopмить пoлиc в oфиce

Чтобы получить полис офлайн, посетите офис выбранной компании. Возьмите с собой паспорт, а также документы на недвижимость, например, договор купли-продажи. Желательно взять бумаги, подтверждающие стоимость жилья, например результаты работы независимого аккредитованного оценщика.

Обсудите со специалистом условия страхования, выберите подходящую программу и подпишите договор. В некоторых случаях специалист может сопроводить вас на место для осмотра квартиры, которую вы собираетесь застраховать. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность оценить стоимость недвижимости и всего имущества в ней.

После подписания договора оплатите услуги и получите полис. Вам будет предоставлена копия договора. В нем указан порядок осуществления выплат при наступлении страхового случая – в случае чего строго его придерживайтесь.

Этот способ больше подходит для владельцев нестандартных квартир, которые хотят получить соответствующую страховую защиту. Представитель страховой компании оценит стоимость имущества и определит размер выплаты.

Цeнa cтpaxoвки квapтиpы oт пoжapa и зaтoплeния

Стоимость страхования квартиры от пожара, наводнения зависит от многих параметров. Прежде всего, от стоимости самого имущества, которое вы страхуете, либо от размера страховой суммы при защите гражданской ответственности. Чем выше страховая сумма или стоимость жилья, тем дороже будет стоить полис.

На цену также влияет:

состояние электропроводки, инженерных сетей;

местонахождение имущества;

год постройки дома и степень износа жилья;

тип строительного материала, из которого возведено здание;

другие параметры, от которых зависит стоимость жилья.

В среднем владельцы платят ок. 0,05-0,07% от стоимости имущества за один год страхования. Если вы решили застраховать только квартиру стоимостью 2 500 000 ₽ без мебели, за год вам придется заплатить от 1 250 ₽ до 1 750 ₽ в зависимости от страховой компании.

Кроме того, на затраты сильно влияет риск. Чем больше возможных рисков указано в договоре, тем выше стоимость полиса. Пoэтoмy cтpaxoвaниe тoлькo oт пoжapa или oт пoжapa и зaтoплeния oбxoдитcя нaмнoгo дeшeвлe «пaкeтнoгo» cтpaxoвaния, кoгдa вы зaщищeны eщe oт взpывoв, пaдeния лeтaтeльныx aппapaтoв, кpaж, cтиxийныx бeдcтвий и дpyгиx фopc-мaжopныx oбcтoятeльcтв.

Кaк пoлyчить кoмпeнcaцию пpи cтpaxoвoм cлyчae и чтo дeлaть, ecли вaм oткaзывaют

Для получения страховой выплаты следуйте алгоритму, прописанному в договоре. Для разных компаний последовательность действий может отличаться, но в любом случае необходимо:

❓ предварительно сообщить о происшествии в соответствующие службы: при пожаре – в пожарную службу, при затоплении – в УК, ТКЖ;

❓ по возможности зафиксируйте факт обращения в службы;

❓ обратиться в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая;

❓ прийти в офис и написать письменное заявление о наступлении страхового случая.

К вам обязательно приедет представитель страховой компании для оценки суммы ущерба. Если сотрудник умышленно занижает сумму, привлеките независимых экспертов. Лучше заказать оценку ущерба до того, как начинать что-либо восстанавливать, иначе результаты процедуры будут недостоверными.

С результатом независимого расследования можно прийти в страховую компанию и написать претензию. Если она не устраивает, обращайтесь в суд.

Кaк cэкoнoмить нa oфopмлeнии cтpaxoвoгo пoлиca

Купите коробочный продукт. Это стандартная страховка, которая не учитывает стоимость имущества. Обычно это дешевле, но размер страховой выплаты меньше. Поэтому учитывайте затраты на полис и возможные риски.

Используйте франшизу. Страхование по франшизе – более сложный продукт. В этом случае все расходы до определенной суммы вы покрываете сами, а выше платит страховая компания. Сумма франшизы может быть разной, иногда достигая нескольких миллионов.

Используйте понижающий коэффициент. После каждого года оформления страховки и неиспользования страховки расходы уменьшаются.

Оформить полис на один риск. Чем меньше риск, тем меньше страховой риск. Поэтому стоимость защиты от одного страхового случая меньше стоимости полного пакета защиты.

страхование квартиры от пожара, наводнения стоит относительно дешево, но позволяет обезопасить себя от непредвиденных расходов. Страховая компания может выплатить компенсацию вам и вашим соседям, если они пострадали от ваших действий. Получить соответствующий полис можно онлайн и офлайн.

Страхование квартиры от пожара и затопления: цена, как застраховать, стоимость и условия