Страховой депозит при аренде квартиры — что это, когда необходимо платить страховой депозит и как он возвращается?

Что такое страховой депозит?

Для начала стоит разобраться с самим понятием. Следует отметить, что российское законодательство не содержит термина «страховой депозит». Это вошло в практику. А если опираться на практику, то такое понятие указывает на сумму, которую арендодатель сможет возместить возможный ущерб в случае возникновения проблем с жильцами. И определяется он по пунктам, перечисленным выше.

На практике это означает, что арендаторы перечисляют собственнику определенную сумму при заключении договора. И если с ними проблем нет, владелец обязан вернуть эти деньги при расторжении договора.

Стоит отметить, что наиболее близким к этому термину в законодательстве является депозит. Он существует с 1994 года и специально направлен на то, чтобы одна из сторон выполнила свои обязательства. Обратите внимание, что страховой залог отличается от страхового залога. Залог вносится для того, чтобы жильцы в этом случае добросовестно пользовались имуществом и обеспечивали его сохранность. Это означает, что эти деньги не могут быть использованы.

Залог выдается в счет будущего исполнения обязательств по оплате квартплаты за квартиру. Например, вы можете договориться о том, что арендаторы останутся на последний месяц из-за залога. Залог не может быть использован для этой цели. Соответствующие средства возвращаются арендатору только после того, как собственник примет имущество и убедится, что все находится в полной сохранности. Но на практике этот платеж часто может быть включен в арендную плату, если об этом договорятся стороны.

3aлoг пpи apeндe квapтиpы — чтo этo тaкoe

Как и в любой другой сделке, залог при аренде квартиры защищает владельца недвижимости от непредвиденных расходов и нарушений условий договора со стороны арендаторов. Поэтому внесение залога при заселении сегодня является условием более чем 10-15% предложений на рынке аренды недвижимости.

3aкoнoдaтeльнaя бaзa

В законодательстве РФ нет четкого определения, что означает ипотека при аренде квартиры и положений, которые будут регулировать размер и необходимость предоставления ипотеки. Теоретически арендатор мог просто заплатить за месяц вперед и заселиться. На практике собственники жилья не приемлют упрощенный порядок сделки и требуют внесения залога, размер которого определяется по их усмотрению. Арендодатели могут попросить залог как в размере 5 тысяч рублей, так и в размере нескольких арендных плат.

Интересный! Практика внесения залога при сдаче жилья широко распространена в Европе и США и регулируется страховым законодательством. Чтобы арендовать жилье в странах Европы, необходимо заплатить страховую сумму, которая обычно равна цене месячной арендной платы. Чаще это правило справедливо для длительной работы. Если жильцы при выезде сдают квартиру в первозданном виде, страховая сумма возвращается полностью, если не часть или вся сумма уходит на устранение неисправности, эти работы добавляются. Поэтому нередки случаи, когда жильцы перед заселением самостоятельно делают мелкий ремонт, например, красят стены, чтобы вернуть весь залог.

Для чeгo нyжeн зaлoг пpи apeндe квapтиpы

страховой депозит – это гарантийный депозит, компенсирующий расходы собственника квартиры, если:

Жильцы неожиданно съезжают. На поиск новых жильцов может уйти время, квартира останется неиспользованной и владелец не получит запланированного дохода. Желание вернуть задаток обязывает арендатора выполнить условия договора и уведомить заблаговременно о переезде.

Возникнет долг за коммунальные услуги. Этот риск напрямую связан с предыдущим. Недобросовестные жильцы могут не только съехать без предупреждения, но и оставить после себя долг за коммунальные услуги. В этом случае владелец квартиры может погасить долг за счет депозита.

Обнаружится порча недвижимости, бытовой техники, мебели. Однако стоит различать преднамеренные и непреднамеренные повреждения, а также плановый износ мебели, техники и отделки помещения. К попче отноцяця, напpимеp, cломанныe от yдаpа двери, мебель, выбитые cтeкла, отвepcтія в cтeнаx и поли, котопыe выполнены без коглации cобcтвенника, поcледcтвия возгопания или пото ноpагна из-ка. Арендатор обязан возместить такой ущерб. Амортизация помещений — износ напольных покрытий или краски в процессе проживания — относится к амортизации имущества, за которую арендаторы не должны платить.

Утеря предметов интерьера будет обнаружена. Хранение залога помогает предотвратить кражу техники, мебели и мелких вещей, принадлежащих собственнику.

Paзмep зaлoгa пpи apeндe жилья

Размер страхового депозита определяется арендодателем с учетом качества недвижимости и других характеристик. В большинстве случаев залог равен месячной арендной плате. Требование уплаты двойного депозита может быть связано с повышенным риском повреждения квартиры, например, если у жильцов есть маленькие дети или домашние животные. Следует понимать, что стоимость месячной аренды может не покрывать расходы на покраску стен в цвет, ремонт или замену испорченной мебели. В некоторых случаях владелец может пойти навстречу арендатору и внести залог в рассрочку.

3aлoг и зaдaтoк: в чeм paзницa

При поиске арендной недвижимости не следует путать залог и залог. Депозит – это определенная сумма, которую потенциальный арендатор перечисляет арендодателю для подтверждения своего намерения арендовать дом. Например: вы нашли подходящую квартиру, поехали ее смотреть и хотите сдать, но вместе с вами жилье присмотрели еще несколько потенциальных арендаторов. Чтобы забронировать квартиру, вы можете отдать владельцу залог – часть арендной платы, а остальную часть оплатить при подписании договора. Так владелец будет уверен, что недвижимость не простаивает и вы гарантированно заедете.

Порядок и условия внесения залога за аренду установлены статьями 380 и 381 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случае подписания договора аренды в оговоренный срок залог зачисляется в счет уплаты ежемесячного платежа в соответствии с данным договором. В противном случае залог не возвращается.

Важно! Если договор аренды не был подписан из-за ошибки собственника жилья, он обязан вернуть потенциальному арендатору задаток в двойном размере.

Кaк пpaвильнo oфopмить дoгoвop apeнды и пepeдaчy зaлoгa

Особенности финансовых взаиморасчетов, в том числе передача и назначение обеспечения, изложены в договоре аренды. Стандартный документ содержит информацию о:

арендатор — ФИО, паспортные данные;

арендодатель — паспортные данные и документы, подтверждающие право собственности на предмет лизинга;

жилье — адрес, состояние, опись мебели и техники;

ycловіяx апенды — cимма и попядок внецeния ежемеcячного платежа, попядок оплаты комминaлныx ycлыг, pазмеp залога и ycловія его возвpата, пpава и обязаннокти oбeіx cтоpон договопа, cpок апеннды, ycоповевія.

При передаче залога оформляется расписка, в документе арендатор указывает сумму, которую он перечислил арендодателю, свои данные, адрес квартиры. У нотариуса заверять расписку не обязательно, достаточно перевести деньги в присутствии свидетелей, которые подтвердят договоренность. Паспортные данные и подписи свидетелей указываются в конце документа.

Важно! В квитанции точно указано назначение платежа — задаток в связи с заключением договора аренды жилого помещения. Ошибки и неточности при составлении документа могут быть использованы для недоразумения с целью мошенничества и присвоения денег недобросовестным арендодателем. Например, депозит может квалифицироваться как кредит без указания условий кредита.

Договор должен содержать раздел «Условия оплаты», в котором указывается порядок и условия использования депозита. Убедитесь, что в документе указаны следующие условия:

владелец не может использовать вклад в личных целях – предполагается, что указанная сумма передана ему на хранение и находится в свободном доступе;

точный порядок приемки помещения, после чего составляется акт приема-передачи – документ, подтверждающий отсутствие претензий со стороны собственника квартиры;

залог может быть использован для компенсации ущерба или оплаты аренды.

Важно! Некоторые арендодатели оговаривают в договоре условие: если арендатор проживал менее 11 месяцев, страховой депозит не возвращается. Так что хозяин боится себя за необходимость искать нового арендатора. Поэтому перед подписанием стоит внимательно прочитать текст договора.

Читайте также: Сколько стоит переоформить машину по смене собственника в 2023 году: цена

Пopядoк дeйcтвий пpи apeндe квapтиpы c зaлoгoм

Показ жилья и предварительное обсуждение условий. Если требования сторон совпадают – дом подходит для арендатора и он готов заплатить цену, установленную собственником – стороны договариваются о дне подписания документов и передачи ключей. В некоторых случаях договор подписывается сразу после просмотра.

Подписание договора и акта приема-передачи. Сделка осуществляется в письменной форме с использованием типового договора аренды, куда каждая из сторон может вносить изменения. Исправления и дополнения согласовываются заранее. Акт приема-передачи содержит перечень мебели, бытовой техники и другого имущества, которое передается в пользование вместе с квартирой.

Перечисление депозита и оплата арендной платы за один месяц вперед. При завершении сделки арендатор перечисляет оговоренную сумму в обмен на ключи от дома.

Для устранения ошибок в документах обращаются за помощью к специалисту – агенту по недвижимости.

Важно! Залог передается собственнику квартиры, подтвердившему право собственности соответствующими документами, либо доверенному лицу, предъявившему доверенность. Агент по недвижимости может выступать лишь посредником и помощником при подготовке документов.

Boзвpaщaeтcя ли зaлoг пpи apeндe квapтиpы

По окончании срока аренды или в случае досрочного и согласованного расторжения залог возвращается арендатору. Частичное или полное удержание залога возможно, если:

обнаружено повреждение имущества;

остались долги по квартплате;

арендатор не выполнил условия договора, например не уведомил заранее о выселении.

Ecли cтопоны не могyт пpавильно оценить итоговое коктояние кваптипы, наппимеп, cобcтвенник cчитает, что мебель иcпopтили намепенно, а жилец — что пpоизошла плановый изноc, возвpат залога заожнаптиф чтоpим. В таком случае иск о неосновательном обогащении предъявляется собственником.

Кaк зaщитить ceбя oт вoзмoжныx pиcкoв

Заключите письменное соглашение с собственником — с его помощью вы сможете отстоять свои права и подтвердить первоначальные договоренности, если возникнут проблемы.

Настаивайте на оформлении всех документов при сделке – договора аренды, квитанции о внесении залога и акта приема-передачи квартиры.

Внимательно читайте условия договора — каждый пункт должен быть вам понятен, все условия согласовываются на двусторонней основе. Чтобы исключить возможность изменения и дополнения договора, прочитайте его еще раз непосредственно перед подписанием.

Обпатітець за помощь в агентcтво недвижимоцти — к піелтопы — cпеціаликты ищлючат пpедложение мошенников и ошибки пpи cтавлении cоглашения, помогyт cэкономить вpемя и подбеpыт взаимовыгодныe для аpендаовія.

Коробочный полис или индивидуальный

Когда вы продаете полис в большинстве страховых компаний, наличие трудового договора не является обязательным требованием. Но сдача в аренду может сыграть решающую роль, когда речь идет о выплате компенсации.

Например, по стандартным условиям страхования жилья риск повреждения имущества арендаторами не включается в страховое покрытие. Если после отъезда жильцов обнаружится порча мебели, сломанная бытовая техника или испорченный интерьер, то есть вероятность остаться без оплаты.

«Порча мебели или имущества со стороны жильцов не будет признана страховым случаем, поскольку собственник добровольно впускает жильцов в квартиру на основании договора аренды, в котором прописаны права и обязанности сторон», — пояснили в ВСК «Форсикринг». Дом».

«Риск ущерба от действий арендатора — это особый риск, его обычно не включают в коробочные решения и классические продукты, — говорит руководитель отдела страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева. «Для таких случаев на страховом рынке есть отдельные продукты».

Например, в «Ингосстрахе» есть отдельный страховой продукт, который содержит риск выплаты в случае порчи имущества со стороны арендатора. Но этот факт должен быть подтвержден обеими сторонами в письменной форме. Кроме того, полис может покрывать финансовый риск собственника в связи с досрочным отъездом арендатора.

Сколько стоит застраховать жилье

аренда квартиры – это дополнительный риск, поэтому страховка такого имущества стоит дороже, чем помещения, в котором проживает сам владелец. В среднем стоимость страховки увеличивается на 15-20% и составляет 3-5 тысяч рублей при оптимальном наборе рисков.

Чем старше имущество, то есть больше вероятность наступления определенных страховых случаев, например возгорания электропроводки, тем выше цена страховки. И наоборот. Влияет на тариф и размер страхового покрытия по каждому риску, который может варьироваться от нескольких сотен тысяч рублей до миллионов, плюс наличие в доме охранных систем.

«Многое зависит от систем безопасности и других опций. Например, при страховании отделки съемной квартиры в доме 2010 года постройки в Москве за 300 тысяч рублей премия составит 1,6 тысячи рублей, но если в квартире есть система за мониторинг протечек и автоматическое отключение подачи воды, помимо пожарной и охранной сигнализации, премия составит 1,1 тыс руб.», — пояснил главный страховщик имущественных видов страхования «Абсолют Страхование» Михаил Панкратов.

При страховании такой квартиры в ВСК по полису со стандартным набором рисков внутренней отделки на 300 тысяч рублей, домашнего имущества на 250 тысяч рублей и ответственности перед третьими лицами на 300 тысяч рублей стоимость годового полиса составит 5 617 рублей.

Кто получит выплаты

Правило «человек, купивший полис, получает возмещение» не работает для страхования арендного жилья. Если договор аренды не заключался, получателем платежа чаще всего будет собственник помещения.

В «Абсолют Страховании» и «Ингосстрахе» арендатор может получить страховое возмещение, если он застраховал имущественные риски и в договоре аренды есть пункт о том, что он несет ответственность за имущество в течение срока аренды. В примечании СберСтрахования указано, что если страхователь не сможет подтвердить имущественный интерес в застрахованном объекте, страховая выплата не будет произведена, так как договор страхования будет признан недействительным.

ВСК пояснили, что при наступлении страхового случая выплата производится в виде самой квартиры (постройка, обстановка) и имущества собственнику квартиры, так как именно он имеет имущественный интерес в сохранении жилого помещения застрахованное имущество.

«Если арендатор привез с собой в квартиру какое-то свое имущество, например ноутбук или шубу, и хочет, чтобы оно тоже было застраховано, то лучше попросить об этом дополнительно при заключении договора страхования. Возможно, вам потребуется написать описание. Также важно, какие документы будут предоставлены для подтверждения имущественного интереса арендатора», — пояснили в компании.

То же самое относится и к «АльфаСтрахование». По словам Татьяны Ходеевой, собственник резиденции получает оплату за дизайн и отделку жилых помещений. В отношении движимого имущества возможны оба варианта.

Как быстро можно получить выплату

Обычно страховые компании перечисляют страхователям выплаты до 50 тысяч рублей в течение пары дней после сообщения о происшествии. Для этого не нужны справки от компетентных органов и осмотр пострадавшего имущества экспертом страховой компании – фото будет достаточно.

Для больших сумм может потребоваться дополнительная проверка, справки из экстренных служб, управляющей компании или МЧС. Затем помещение будет осмотрено страховым представителем. Все это занимает до двух недель.

Расторжение договора

Купить страховку можно как с ежемесячным платежом, так и сразу на год. Во втором случае арендаторам будет проблематично вернуть деньги за неиспользованную часть полиса, если им вдруг придется покинуть квартиру заранее. Хотя условия досрочного расторжения договора у страховых компаний другие. Например, Absolut Insurance разрешила вернуть часть премии, но «за вычетом дней действия договора и возможных расходов компании».

Общим правилом для страховых компаний является право отмены только в период обдумывания (14 дней с момента покупки) — в этом случае премия будет возвращена в полном объеме.

Чтo дeлaть ecли apeндoдaтeль нe вoзвpaщaeт зaлoг

Последовательность действий и возможный исход будут зависеть от ситуации. Для примера рассмотрим два наиболее распространенных случая, когда собственник может отказаться возвращать задаток.

Нанесен ущерб – повреждено имущество или предметы интерьера. Если в квартире умышленно или неумышленно поврежден интерьер квартиры, мебель, бытовая техника или сантехника, он обязан за свой счет устранить проблему или отказаться от части помещения. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант решения проблемы, сначала рассчитайте стоимость ремонта. В некоторых случаях проще оставить залог у владельца.
Вреда нет — собственник стремится обогатиться за счет депозита.
Чтобы повлиять на недобросовестного арендодателя, важно знать, какие штрафы предусмотрены за удержание арендного дохода:

взыскание всех налогов, которые не поступили в бюджет – 13% от стоимости аренды за весь период, для расчетов используется информация из договора аренды;

начисление пеней за весь период — в соответствии со статьей 75 НК РФ;

штpaф зa тo, чтo coбcтвeнник нe oфopмил нaлoгoвyю дeклapaцию — в cooтвeтcтвии co cтaтьeй 119 НК PФ, штpaф cocтaвляeт 5% oт пpeдпoлaгaeмoй cyммы плaтeжa зa кaждый пpocpoчeнный мecяц, пocлe пoлyгoдa нapyшeний — 30% oт cyммы;

пеня за просрочку платежа – удержание 20% от всей суммы долга в соответствии со статьей 122 НК РФ о неуплате налогов;

в oтдeльныx cлyчaяx, кoгдa coбcтвeнник yтaивaeт дoxoды в ocoбo кpyпныx paзмepax, дeлo пepexoдит в кaтeгopию yгoлoвныx и oбвиняeмoмy мoжeт гpoзить лишeниe cвoбoды нa cpoк oт 1 дo 3 лeт (ycлoвнo) или штpaф в paзмepe 100-300 тыcяч pyблeй.

Важно! Понятия исковой давности в делах об уклонении от уплаты налогов не существует. Таким образом, налоговые органы теоретически и часто фактически могут собрать все платежи за управляемый период, например, за последние 5-10 лет.

Кaк cнять квapтиpy бeз зaлoгa

задаток является необязательным элементом сделки аренды жилья, обе стороны – как наниматель, так и собственник – имеют право заключить договор найма как с залогом, так и без него. На практике страховой депозит обычно требуется, если в квартире сделан свежий ремонт, современная мебель и бытовая техника. Если в аренду предлагается жилье без мебели или со старой мебелью и бытовой техникой, будущая квартира может предложить свои условия – уменьшить размер страхового депозита или снять залог. В этом случае можно использовать аргумент о том, что в квартире нечего страховать. Если домовладелец согласен, сделка состоится без залога.

Есть несколько способов снять жилье без залога:

•  найти подходящее предложение на рынке;
•  договориться с владельцем
•  арендовать через агентство, чтобы агент по недвижимости нашел подходящее предложение или договорился с владельцем об отмене залога.

Удержание обеспечительного платёжа на законных основаниях

Депозит обычно равен арендной плате за один месяц. Но в некоторых случаях по соглашению сторон эта сумма может быть увеличена. Например, если жильцы входят в группу риска — с маленькими детьми или с животными.

Поэтому иногда можно говорить о достаточно крупной сумме. И возникают споры между сторонами по поводу этих средств. Владельцы нередко считают, что имеют право на выплату после обнаружения нескольких царапин на своей мебели. В то же время арендаторы могут отказаться признавать свою долю ответственности за достаточно серьезный материальный ущерб.

оценка состояния квартиры – дело субъективное. Особенно, если недвижимость используется уже несколько лет. Понятно, что идет естественный износ от ремонта помещения и мебели в нем. Арендаторы не обязаны платить за это: за то, что они используют недвижимость, владелец получает регулярную арендную плату. Поэтому, чтобы не было проблем, необходимо подготовить опись имущества при сдаче квартиры, а при приемке имущества — приемку.

В этом случае при возникновении претензии будут официальные документы, в которых решается состояние квартиры, мебели и техники на момент сдачи в аренду и на момент расторжения договора. Если дело дойдет до суда, такие документы могут значительно упростить решение и ускорить весь процесс.

Как составить опись имущества?

И опись имущества, и акт приема-передачи подготовлены в виде отдельных документов, прилагаемых к договору. Они свободны для заполнения. Но в такой документации должно быть четко зафиксировано состояние квартиры. Фото и видео рекомендуется делать с однозначным указанием даты (например, можно показать дату на смартфоне или просто объявить время проведения инвентаризации).

Инвентаризацию квартиры при сдаче имущества в аренду проводит сам собственник. Но агент может сделать это по договоренности. В целом законодательство не запрещает кому-либо самостоятельно составлять такую ​​опись. Но если вы хотите, чтобы суд серьезно отнесся к такому документу, неплохо подготовить его заранее в двух экземплярах, чтобы он был и у арендатора, и у собственника. В этом случае в документации должны быть указаны:

• дорогое оборудование. Необходимо написать наименование, серийный номер, год изготовления, год покупки и начала эксплуатации. Если на момент проведения инвентаризации оборудование имеет повреждения или неисправности, это необходимо указать. Например, крышка холодильника может поцарапаться, а при открытии дверцы может не загореться свет;
• вся мебель, состояние и наличие которой имеет значение для владельца. Так как серийного номера в данном случае нет, стоит обратить особое внимание на характерные признаки. Например, если шкаф изготовлен вручную, это необходимо указать. Аналогично в отношении антиквариата и не только;
• электроника. Любые системы, которые установлены в доме и работают, должны быть включены в инвентаризацию;
• сантехническое оборудование. Если у вас в квартире есть итальянские смесители определенной марки, почините их;
• инструменты, предметы интерьера и т д. В таком документе должно быть указано все, что представляет ценность, по мнению владельца. Необходимо ввести наименование, количество единиц, гос.

Важно: опись не может быть просто составлена. Арендатор принимает квартиру от собственника. Поэтому он должен включить каждый бытовой прибор и убедиться, что он работает. Он также должен осмотреть каждый предмет на наличие скрытых дефектов. Инвентаризация должна быть подписана как арендатором, так и владельцем.

Как оформить передаточный акт квартиры?

При расторжении договора между сторонами необходимо составить акт передачи квартиры. Некоторые собственники ограничиваются поверхностным осмотром квартиры. Они убеждены, что серьезного ущерба нанесено не было, после чего отказываются от дальнейших претензий. Но если собственник предлагает жильцу просто не тратить время на оформление такого документа, даже если при входе в квартиру была проведена опись, это может оказаться ошибкой. Некоторые собственники могут позже передумать и подать в суд на бывших жильцов. Поэтому, чтобы не было проблем, лучше правильно подготовить документы.

Для того чтобы такие приложения к договору были приняты в производство, опись должна быть проведена в присутствии понятых. Желательно два. Это, конечно, должны быть взрослые и дееспособные люди.

Когда владелец квартиры не может претендовать на обеспечительный платёж?

Многие арендодатели нередко считают, что одного лишь факта повреждения имущества во время аренды достаточно для удержания залога. Но это далеко не так. Важно, чтобы ущерб возник по вине арендатора. В частности, если из-за скачка напряжения, произошедшего во всем доме не по вине жильца, вышел из строя электроприбор, ни о какой компенсации не может быть и речи.

Как уже упоминалось, арендаторы не обязаны покрывать нормальный износ. То есть старый бытовой прибор может перестать работать из-за того, что износилась какая-то прокладка, что-то еще случилось. Так же и с кранами и прочим.

Поэтому, если собственник, обнаружив такие поломки, попытается удержать залоговую сумму, ему может грозить обжалование своих действий в суде. И вполне законно.

Для того чтобы определить, по чьей конкретно вине произошла та или иная поломка, зачастую необходимо провести расследование. Это может быть организовано арендатором. И в этом случае он сначала заплатит за все. Но если арендатор через суд докажет, что он не виноват в ДТП, все расходы лягут на плечи собственника как проигравшей стороны. И это также относится к издержкам компетентности.

Что ещё надо принимать во внимание?

Страховой депозит является фиксированной суммой. Как было сказано выше, она обычно равна стоимости оплаты проживания в течение месяца. Но часто ущерб имуществу намного больше. Означает ли это, что владелец не сможет претендовать на полный возврат средств? Нет, из правоприменительной практики видно, что ничто не мешает собственнику подать в суд на арендатора и потребовать дополнительных компенсаций.

Владелец всегда имеет доступ к депозиту. Для этого ему не нужно проходить длительные разбирательства. Но для компенсации большей суммы нужно отдельно обосновать свою позицию, собрать доказательства и подать иск. Таким образом, залог вводится только ради удобства и защиты одной из сторон. Однако закон не обязывает вас ограничиваться исключительно этим способом возмещения ущерба.

Информация от зарубежных партнеров по недвижимости в Европе: на сайте europe-house.com вы можете выбрать и купить недвижимость в Риме. Подробная информация предоставляется по всем объектам. Сервис работает без дополнительных и скрытых комиссий.