Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой

Как накопить на квартиру без ипотеки

Можно ли и как накопить на квартиру без ипотеки? Купить недвижимость полностью за собственные деньги не так-то просто. Вероятность накопления зависит от:

• цены в городе, где человек хочет купить жилье,
• уровень дохода,
• ситуация на рынке недвижимости.

Первые данные сильно влияют на экономию.

• Люди, у которых уже есть собственное жилье, находятся в гораздо лучших условиях, чем те, кто вынужден его снимать.
• Большое значение имеет наличие иждивенцев – детей или нетрудоспособных родственников, – на содержание которых тратится значительная сумма денег.
• Одинокому человеку или семейной паре без детей, конечно, будет проще копить на недвижимость, чем большой семье. Особенно, если первые помощники живут в доставшейся по наследству квартире и получают приличную зарплату.
• Важен и фактор времени. Теоретически многие люди могут собрать средства на собственное имущество, но у некоторых это займет всего пару лет, а то и полжизни больше. А если вспомнить инфляцию и постоянный рост цен на квартиры, то становится понятно, что без увеличения доходов и увеличения суммы сбережений миссия становится практически невыполнимой.

Например, чтобы накопить на жилье стоимостью 10 миллионов рублей:

• если откладывать по 30 тысяч в месяц, то придется копить почти 28 лет,
• отложить 50 тысяч рублей — 17 лет,
• отложить 100 тысяч рублей — 8 лет.

В любом случае нужно сильно себя ограничивать и иметь в виду, что ситуация с инфляцией и ценами на недвижимость может спутать карты в любой момент.

Пocтaвьтe пepeд coбoй чeткyю цeль

Многие думают, как накопить на квартиру без ипотеки, и даже начинают что-то делать, но забывают о важном первом шаге на пути к своей мечте. Первое, что вы должны сделать, это поставить перед собой четкую цель: определенную сумму, достаточную для покупки дома.

Чтобы узнать, сколько денег вам нужно, изучите рынок недвижимости. Подумайте, какая квартира вам нужна. Рекомендуем трезво оценивать свои возможности и выбирать бюджетные решения — если, например, вы живете один и не планируете заводить семью, достаточно студии или квартиры. А если уже есть семья, можно подумать о двухкомнатной квартире или трешке. Зайдите на любой портал недвижимости вашего города и найдите несколько вариантов, которые теоретически вам понравятся. Подсчитайте среднюю стоимость найденной вами недвижимости – эта сумма будет ориентиром.

Если стоимость жилья слишком велика и вызывает психологический дискомфорт, безысходность, желание опустить руки и ничего не делать, разбейте ее на более мелкие «этапы». Например, вам нужно собрать деньги на квартиру стоимостью 1 500 000 ₽. Вы можете разделить этот cymmy на этапы:

• 50 000 ₽;
• 250 000 ₽;
• 500 000 ₽;
• 1 000 000 ₽;
• 1 500 000 ₽.

Итак, в самом начале можно поставить цель 50 000 ₽, а когда достигнешь, уже 250 000 ₽. В этом случае вам будет проще сэкономить: согласитесь, экономия 10 000 ₽ из 50 000 ₽ звучит лучше, чем 10 000 ₽ из 1 500 000 ₽.

Рубль, как и другая мировая валюта, нестабилен. И ситуация на рынке недвижимости изменится. Поэтому будьте готовы, что целевой набор не является окончательным: стоимость недвижимости может как расти, так и падать.

Нaчнитe экoнoмить

Каждая семья может на чем-то сэкономить. Есть несколько способов сократить расходы.

Уcтaнoвитe cчeтчики нa вoдy, гaз, cвeт

На первый взгляд установка счетчиков связана только с расходами. Но если вы используете ресурсов гораздо меньше, чем по нормативам, это поможет вам сэкономить. Покупка и установка измерительных приборов окупятся за 1-3 года, и тогда они начнут работать «на вас». Вы платите меньше, чем по нормативам, в первый месяц после установки счетчиков.

Oткaжитecь oт излишecтв

Попробуйте просмотреть записи о расходах и отбросить лишнее. Например, вы можете перестать тратить деньги на:

отдых за границей – в России тоже есть моря и курорты, на которых можно хорошо отдохнуть, при этом хочется меньше тратить;

походы в салоны красоты – большинство предлагаемых там услуг можно сделать дома, при этом вы тратите деньги только на расходные материалы;

большое количество сладостей – во-первых, сладости вредно влияют на здоровье, во-вторых, их можно меньше употреблять или выбирать более дешевые продукты;

вредные привычки – отказ от пива или пачки сигарет каждый день позволяет сэкономить от 1500 ₽ ежемесячно;

частые развлечения – в кино, зоопарки, кафе, торговые центры и другие места можно ходить не каждую неделю, а раз в месяц, а свободное время проводить с семьей;

оплата ТВ, интернета — если вы редко смотрите ТВ, нет смысла за него платить, ведь все передачи доступны в глобальной сети, а для интернета можно выбрать самый дорогой тариф;

бренды – можно найти одежду, обувь и аксессуары дешевле, аналогичные по качеству известным товарам;

брендовая техника – с вещами ситуация аналогичная: покупая более дешевую технику, вы еще и экономите на обслуживании.

Список можно продолжать долго – каждый человек может найти то, без чего легко обойтись и на чем можно сэкономить.

Пpиoбpeтитe cкидoчныe кapты

Не отказывайтесь от дисконтных карт на заправках, продуктовых магазинах, аптеках, супермаркетах. Или купите дисконтные карты в магазинах, которые вы посещаете чаще всего. На первый взгляд преимущество незначительное, но при длительном использовании программы лояльности можно неплохо сэкономить.

Пoкyпaйтe тoлькo тo, чтo нyжнo

Большинство людей хотя бы раз оказывались в ситуации, когда они заходили в супермаркет только за хлебом или другим конкретным продуктом, а уходили с полной корзиной. Это потому, что товары на полках расставлены так, что проходящие мимо люди обращают на них внимание. А особые ароматы, спокойная музыка и большие скидки мотивируют покупать еще больше.

Чтобы не покупать ненужные вещи и продукты, перед походом в магазин составляйте списки. Подумайте, что вам действительно нужно. А если вы сомневаетесь в своих силах устоять перед соблазном, возьмите с собой ровно столько денег, сколько вам нужно для покупок по списку, или хотя бы примерную сумму.

Читайте также: Какие существуют виды договоров: понятие и классификация договоров

Cтapaйтecь гoтoвить дoмaшнюю eдy

Многие спрашивают у коллег, как можно купить квартиры без ипотеки в России, но при этом продолжают снимать жилье и питаться в кафе и ресторанах. И если съемное жилье иногда является необходимостью, то от питания в специализированных заведениях можно запросто отказаться. В стоимость блюд там входит не только цена продуктов, но и расходы на заработную плату сотрудников, содержание и содержание помещения, испорченные продукты и многое другое.

Готовить дома всегда дешевле, чем питаться в кафе и ресторанах – вы платите только за еду. В то же время вы можете выбрать быстрые рецепты, которые не займут много времени.

Плaниpyйтe бюджeт

Если сильно постараться, можно найти истории, рассказывающие, как накопить на квартиру с зарплатой 20 000–25 000 ₽. Как людям это удается? Один из главных секретов правильного накопления – планирование и учет.

Планируйте свой бюджет на определенное время вперед и учитывайте, когда, сколько и на что вы потратили. Планирование поможет заранее определить точную сумму, которую вам обязательно нужно потратить в этом месяце. Грамотный аккаунт покажет:

сколько денег вы потратили в этом месяце;

от чего можно было бы отказаться;

какие расходы «съедают» больше всего денег.

Удобно вести учет в мобильных приложениях. Многие из них предоставляют статистику и анализ, а также рекомендации по экономии бюджета. Самое главное – привыкнуть вводить информацию о каждой покупке в приложение, чтобы картинка была максимально полной.

Oгpaничьтe дocтyп к нaкoплeниям

Когда деньги лежат дома, в доступном месте — например, в условной «трехлитровой банке» или «под матрасом», всегда есть соблазн их потратить. Чтобы обезопасить себя от этого, ограничьте доступ к сбережениям. Например:

✅ oткpoйтe cчeт в бaнкe пoд пpoцeнты c вoзмoжнocтью пoпoлнeния — в этoм cлyчae вы нe cмoжeтe cнять дeньги, нe пoтepяв пpoцeнты, и этo бyдeт ocтaнaвливaть oт бeздyмныx тpaт, кpoмe тoгo, пpoцeнты нивeлиpyют дeйcтвиe инфляции и пoзвoлят нeмнoгo пpиyмнoжить нaкoплeния;

✅ заведите отдельную банковскую карту и переводите на нее деньги, не имея ее в кошельке;

✅ храните деньги в другой валюте – так, чтобы ею воспользоваться, необходимо предварительно посетить обменник, а это серьезное препятствие для импульсивных трат;

✅ пользоваться специальными сервисами от банков — например, «Сбербанк» предлагает инструмент «Цель»: вы можете накопить деньги, но пока не сможете их вывести.

Подумайте еще раз — может быть, вы найдете другой способ ограничить доступ к сбережениям. Например, вы можете доверить деньги близкому человеку, в котором вы уверены на сто процентов, и попросить его не тратить никакую сумму на разные мелочи и ненужные покупки.

Инвecтиpyйтe cpeдcтвa

Где взять деньги на студенческую квартиру с маленькой зарплатой? На самом деле, даже те, кто получает минимум, могут начать экономить. Но проблема в другом — сбережения могут быть «съедены» инфляцией, и пользы от них почти не будет. Чтобы не потерять то, что уже успели собрать, и иметь возможность их приумножить, можно подумать об инвестировании.

Например, вы можете инвестировать в:

цeнныe бyмaги, oблигaции, aкции, вaлюты — ecли ecть дocтaтoчнo вpeмeни, мoжeтe изyчить aзы caмocтoятeльнo и нaчaть aккypaтнo тopгoвaть, a ecли вpeмeни и жeлaния нeт, мoжнo дoвepить cpeдcтвa yпpaвляющeмy: нaпpимep, мнoгиe бaнки пpeдлaгaют клиeнтaм инвecтиции;

бизнес-проекты и стартапы – важно понимать, какой проект может окупиться, а на какой лучше не обращать внимания;

недвижимость — чтобы быстро купить квартиру, можно начать с покупки другого объекта.

О последнем варианте поговорим подробнее. Допустим, у вас уже есть 300 000 ₽. На эти деньги можно купить комнату, но на нужное вам имущество их не хватит. Можно начать с малого – быстро купить комнату. Если вы выберете, например, комнату в коммуналке или общежитие в центре города, рядом с WU3 или крупными офисными центрами, ее можно выгодно сдать в аренду. Так вы экономите деньги, потому что дом остается с вами, и зарабатываете деньги — жильцы платят вам каждый месяц, день или час, в зависимости от того, как долго вам предстоит переезжать. Деньги, полученные от аренды, можно отложить, тогда можно продать комнату и купить уже две комнаты или небольшую семью. И делайте это до тех пор, пока не достигнете своей цели – квартиры.

3apaбaтывaйтe бoльшe

Если вы думаете, как заработать на квартирах без ипотеки и с зарплатой в 15 000 ₽, то все приведенные выше советы вряд ли вам помогут. Старайтесь зарабатывать больше. Независимо от уровня вашей зарплаты, вы можете попытаться получить еще больше, чтобы ускорить процесс.

Например, дополнительным источником дохода легко заработают:

Не полный рабочий день. Если вы проводите часть своего рабочего времени в социальных сетях или занимаетесь чем-то другим, попросите своего начальника дать вам дополнительную работу. Во-первых, так вы будете заняты в течение всего рабочего дня. Во-вторых, в большинстве случаев за неполный рабочий день выплачивается премия. В-третьих, таким образом вы зарекомендуете себя как хороший работник и сможете рассчитывать на повышение в будущем.

Хобби. Если вы занимаетесь чем-то интересным в свободное время, постарайтесь извлечь из этого пользу. Например, если вы вяжете на заказ, плетете из бисера или создаете красивые обложки для документов, попробуйте продать продукцию. Если вы хорошо катаетесь на коньках, возьмите кого-нибудь потренироваться. Если вам нравится смотреть фильмы — пишите отзывы о них на платном recypcax и получайте деньги за просмотр.

✌Дополнительная работа. Самый очевидный вариант — устроиться на новую работу, чтобы вписать работу и отдых в свой график. Менее очевидная альтернатива — найти временную работу или «шабашку». В выходной можно, например, помочь соседу загрузить вещи в машину или начать выгуливать собак, если вы часто ходите на прогулки. А еще можно работать на дому — если, например, вы работаете посменно, в выходные дни вы можете водить клиентов на шугаринг, маникюр, прически или проводить какое-то мероприятие в составе.

По общему признанию, вы должны сначала инвестировать в оборудование. А если вы умеете программировать, писать тексты или рисовать хорошие картинки, попробуйте фриланс. В Интернете можно найти клиентов, которые платят за статьи, верстку сайта, дизайн. Если у вас нет таких навыков, все равно зарегистрируйтесь на биржах фриланса. Там можно выполнять простые задачи — например, заполнение таблиц Excel по предоставленным данным, обзвон клиентской базы, поиск информации.

Информация. Если вы эксперт в какой-то области, попробуйте продать свои знания. Например, взять ученика и научить его всему, чему можно самому. Или напишите курс по работе в фотошопе, изучению английского языка, разработке сайтов. Kypc можно продавать на специальных площадках или привлекать к продаже партнеров.

Возможностей для заработка гораздо больше, чем вы можете себе представить. Самое главное — понять, чем вам интересно заниматься и как научиться зарабатывать на этом деньги. Эпоха информационных технологий позволяет открывать бизнес и раскрываться даже с несколькими тысячами рублей в кармане. Главное — желание и умение: начните больше зарабатывать, и тогда вы легко сможете накопить на квартиру с зарплатой в 50 000 ₽, 30 000 ₽ и даже 20 000 ₽.

Кaк кoпить дeньги нa квapтиpy и кyпить ee быcтpee

Если ваша зарплата не исчисляется сотнями тысяч рублей, накопить на квартиру будет сложно – на это уйдет минимум 2-3 года. Есть несколько способов сократить путь к цели в несколько раз. Мы предлагаем 6 способов осуществить вашу мечту.

Boзьмитe ипoтeкy

занять деньги в банке — не такая уж глупая идея, если подходить к ней с умом и рассматривать разные варианты. Разные банки предлагают разные условия кредитования и процентные ставки. Изучите все доступные предложения, по которым можно получить ипотеку, и сравните их. Возможно, среди них будет акционная программа, по которой можно будет взять ипотеку с низкой процентной ставкой.

Чтобы сэкономить на кредите, вы можете:

выбирать недвижимость на первичном рынке – по нему банки готовы предложить более лояльные условия;

взять кредит на меньший срок – чем короче срок погашения по кредиту, тем меньше денег придется заплатить банку;

внесите крупный первоначальный взнос – например, используйте на нем все накопленные средства, в этом случае сумма основного долга будет меньше.

Перед подачей заявки на ипотеку не забудьте подумать о том, сколько именно вы сможете заплатить в долгосрочной перспективе.

Иcпoльзyйтe гocyдapcтвeнныe дoтaции

Государство старается всячески поддерживать своих граждан и помогает им в покупке жилья. Один из самых ярких примеров – материнский или семейный капитал. Вручается матерям, родившим или удочерившим, удочерившим второго и последующих ребенка. Получить материнский капитал можно один раз, вне зависимости от того, сколько еще детей родится в семье. Деньги из капитала рождения можно направить на образование детей, пенсию по беременности и родам или улучшение жилищных условий. Например, вы можете использовать средства для первого платежа по ипотеке и добавить к своим сбережениям. В этом случае сумма долга сократится еще больше.

Государство предлагает своим гражданам не только материнский капитал, но и другие формы поддержки. Одна из них – программа «Молодая семья». В нем могут участвовать супруги, возраст которых не превышает 30 лет. Государство выделяет им определенную сумму, и супруги обязаны использовать ее для покупки недвижимости и отчитываться о покупке. Конечно, государство не может выдать сумму, полностью достаточную для покупки жилья – обычно размер субсидии составляет около 20%, а остальное нужно доплачивать. Но в любом случае лучше воспользоваться госпомощью, чем пытаться собрать всю сумму.

Пoпpoбyйтe пoлyчить жильe бecплaтнo

Государство бесплатно предоставляет жилье отдельным категориям граждан. Если вы один из них, возможно, вам даже не нужно экономить деньги. Все, что нужно – это собрать пакет документов, отстоять очередь и получить законные квадратные метры.

Бесплатное жилье в России могут оформить:

наниматели ветхого аварийного жилья взамен ветхого имущества;

дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, если им негде жить;

дети, воспитанные в детском доме – им могут выдать не только жилье, но и свидетельство о его приобретении;

люди с хроническими заболеваниями, болезни которых угрожают здоровью окружающих;

военнослужащие, прослужившие в армии не менее 20 лет и не менее 10 лет с так называемым льготным увольнением;

многодетность – в каждом регионе свои нормы «многодетности», так что будьте внимательны;

ветераны Великой Отечественной войны;

бедные — те, в семьях которых доход на одного члена семьи меньше прожиточного минимума;

матери-одиночки, особенно если они не могут полностью содержать ребенка;

инвалидам, жилье которых не соответствует требованиям.

О получении бесплатного жилья от государства мы писали в отдельной статье. Рассказали, какие документы нужно собрать и как действовать, чтобы получить законные квадратные метры.

Boзьмитe paccpoчкy oт зacтpoйщикa

Если вы собрали больше половины необходимой суммы, и перспектива переплатить банку за пользование деньгами вас не прельщает, можно попробовать взять долю у застройщика. Многие компании позволяют оплачивать недвижимость равными частями каждый месяц в течение 1-3 лет, не требуя уплаты процентов.

Вы можете использовать накопленные средства на первый взнос или оплату большей части расходов на жилье, а оставшиеся деньги погашать постепенно. Только здесь, как и в случаях с ипотекой, нужно грамотно оценить свои силы и не ввязываться в непосильную гонку. А чтобы платить меньше, есть смысл изучить предложения от разных застройщиков и выбрать жилье дальше от центра — обычно оно стоит дешевле.

Кyпитe квapтиpy нa cтaдии cтpoитeльcтвa

Договоры долевого участия, которые скоро примут более безопасную форму, жилищно-кооперативных товариществ позволяют сэкономить до 50% на покупке квартиры. Экономический механизм прост – вы покупаете жилье на этапе строительства, например, котлован, когда его еще нет на самом деле. Поэтому цена достаточно низкая. Когда застройщик сдает дом в эксплуатацию, вы получаете жилье с заранее заданными параметрами.

Чтобы не потерять вложения из-за задержки строительства или банкротства, внимательно изучите репутацию застройщика:

ознакомиться с проектной документацией, оценить, что сейчас находится на строительной площадке, и информацию, представленную в документах;

проверить, не является ли компания банкротом;

посмотрите, сколько исков возбуждено против застройщика и по каким причинам люди обращаются в суд;

найдите несколько человек, которые уже купили жилье у застройщика на стадии строительства и узнайте у них о нюансах процедуры.

И не забывайте, что вам нужно подождать, прежде чем вы зарегистрируете свой титул и переедете в дом. 3После того как застройщик собирается строить дом, можно накопить на мебель, косметический ремонт и бытовую технику.

Пpoдaйтe чтo-нибyдь цeннoe

Если вы долго откладывали, но до сих пор не можете получить нужную сумму, попробуйте просто продать что-нибудь ценное и на заработанные деньги купить недвижимость. Например, вы можете продавать:

дорогая машина, а если вам нужно средство передвижения, то можно купить отечественную или более дешевую машину — в обслуживании будет дешевле, что тоже экономит;

земельный участок или иное не имущество – например, если вам досталась в наследство дача или неиспользуемый дом в деревне, их можно попытаться продать;

старинные вещи, которые могли достаться вам по наследству – не спешите выбрасывать старые серьги, картины, статуэтки: лучше отнесите их оценщику – может, они стоят дороже;

новое дорогое оборудование — если вы что-то купили в импульсивном порыве, то всегда можно это продать и купить более бюджетное решение с тем же функционалом.

Можно накопить на квартиру. Попpобайте комбиниpовать заветы и осуществляйте ихx: напpимеp, ycтановите пpибоpы yчeтa pecypcов, получите планипование и yчитывайте пoтpаченныe cпeдcтва, начните экономить, а отложенныe дpипектыйте пв. Если есть возможность, получите государственные субсидии, продайте что-нибудь ненужное или учтите недостроенное жилье — тогда вы сможете достичь цели гораздо быстрее.

Самостоятельно накопить достаточную сумму непросто, процесс затягивается на несколько лет. Чтобы ускорить процесс, подайте заявку на ипотеку. Агентство недвижимости «Этажи» сотрудничает с банками «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Уралсиб». Клиенты получают выгодные процентные ставки.

заказать консультацию кредитных специалистов

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Как накопить на квартиру с ипотекой

Если человек не рассчитывает на карьерный рост и повышение зарплаты, планирует создать семью и купить машину, становится понятно, что много накопить он не сможет. Накопленные средства будут списаны, а покупка отложена.

Поэтому для большинства людей единственный способ купить собственные «квадраты» — это ипотека. Здесь приходится копить не на все дома в целом, а только на первоначальный взнос, который составляет не менее 15% от общей стоимости.

Например, 15% от 10 млн рублей — это 1,5 млн.

• если откладывать 30 000 в месяц, то придется копить на первый взнос почти 4 года,
• отложить 50 тысяч рублей — 2,5 года,
• отложить 100 тысяч рублей — чуть больше 1 года.

Это во много раз быстрее, чем накопление полной стоимости. И это делает переезд в новый дом реальным и доступным для большинства россиян.

Что выбрать: квартира в ипотеку или без

Рассмотрим преимущества и недостатки покупки квартиры на собственные средства или в кредит банка.

Купить квартиру за собственные средства
Плюсы	Минусы
Нет причин платить слишком много	Спасать придется долго. Поскольку цель долгосрочная, легко потерять мотивацию
Отсутствие долговых обязательств перед банком	Деньги падают
Квартира не в ипотеке	Чтобы накопить нужную сумму, нужно сильно сократить расходы и много сэкономить
Квартиру не заберут в случае неуплаты долгов	Ситуация на рынке может сильно измениться, пока вы копите
Покупка квартиры в ипотеку
Плюсы	Минусы
Достаточно накопить только на первый платеж	Это переплата
Вы можете быстро переехать в новый дом	Иногда бывает сложно решиться на получение кредита морально
Вы можете увеличить срок погашения и сделать ежемесячный платеж комфортным	Обязательный авансовый платеж
Вы можете позволить себе лучший дом, чем тот, который вы можете получить на свои сбережения	финансовые обязательства на несколько лет
Вы можете найти время для аренды дома, когда ситуация на рынке будет максимально благоприятной	Квартира остается в залоге до окончания погашения кредита

Плюсы и минусы довольно ясны и понятны.

Несмотря на то, что это переплата с ипотекой, для значительной части россиян это все же единственный способ получить жилье. А его недостатки обычно бросают вызов здравому смыслу.

• Например, накопить на первый взнос объективно проще, чем на весь дом.
• Наличие безопасности не пугает добросовестных плательщиков, но позволяет значительно снизить процентную ставку.
• финансовые обязательства будут одинаковыми как для сбережений, так и для займов. Только в первом случае вы несете ответственность перед собой, а во втором — перед банком. И если вы сможете оправдаться перед собой, отсрочить вложения и в результате ни на чем не накопить и остаться без жилья, то в случае с кредитом вы сможете получить жилье сразу, а обязательные платежи сделают вам собраться вместе и помнить о дисциплине.
• Если при долгосрочных сбережениях против человека играет инфляция, то в случае с кредитом она может быть на руку. Если платить только по графику, со временем из-за роста инфляции платеж будет становиться все меньше и меньше, а финансовая нагрузка уменьшится сама собой.

Способы накопить на квартиру

Так или иначе, копить нужно, поэтому давайте рассмотрим проверенные способы быстро накопить на квартиру.

Рассчитайтесь с долгами и начните экономить

Самый простой совет — сократить расходы и начать экономить.

• Во-первых, вам нужно погасить весь свой долг.

Вы сможете накопить на жилье только в том случае, если у вас нет постоянных долгов. Постарайтесь погасить все обязательства и уверенно идти к новой цели.

• Отслеживание расходов: скучно, но эффективно.

Важно следить за потреблением и понимать, куда уходят деньги. Для учета заведите специальный блокнот, создайте таблицу в Excel или скачайте специальное приложение на телефон.

Отметив свои расходы, вы увидите, какие из них вы можете сократить, не жертвуя собственным комфортом. Кроме того, в будущем вы сможете конкурировать с собой, экономя с каждым месяцем все больше и больше.

• Измените свой образ жизни.

Если экономия в вашем случае требует серьезных сбережений, вам необходимо изменить свой образ жизни. Но не воспринимайте это как лишение! Даже в ограничениях есть преимущества.

Сэкономьте, например, на доставке готовой еды. Пицца, роллы, фаст-фуд — не самая здоровая еда. Начните готовить дома, это будет полезнее и экономичнее.

Подумайте о других сферах вашей жизни, в которых вы можете сэкономить деньги, повернув ситуацию в свою пользу. Может, стоит реже вызывать такси и чаще гулять в хорошую погоду?

Ведите учет финансов

Часто потребность экономить деньги приводит человека к сокращению расходов. Однако вы должны понимать, что обидеть себя в чем-то придется долго, а это довольно сложно.

Поэтому:

• оставить место для финансовых маневров и непредвиденных расходов,
• вести бюджет и планировать расходы.

Это дисциплинирует и позволяет наглядно видеть, куда уходят деньги.

По возможности не отключайте абсолютно все развлечения, чтобы собрать необходимую сумму. Иногда делайте покупки, которые приносят вам радость, или инвестируйте в собственный отдых — просто ограничьте эти расходы определенной суммой.

Важно: не забывайте использовать современные финансовые инструменты, такие как кэшбэк, и следите за скидками.

Найдите дополнительный заработок

Рост доходов сократит время на сбережения и поддержание достойного уровня жизни.

Для этого можно повысить квалификацию и найти более высокооплачиваемую работу, попросить давно обещанную прибавку к зарплате или сменить сферу своей профессиональной деятельности.

Также попробуйте заработать на своем хобби, продайте ненужные вещи на Авито или Юле, найдите подработку.

Главное, не забывайте об отдыхе и балансе в жизни!

Используйте помощь от государства

Государственная помощь может оказать большую помощь. Особенно для тех, кто проживает в отдаленных районах страны с относительно низкой стоимостью квадратного метра.

• Налоговый вычет.

Государство возвращает часть налога тем, кто потратил деньги на образование, медицинские услуги (для себя или близких), благотворительность, сделал отчисления в некоммерческий пенсионный фонд, инвестировал, покупал недвижимость, занимался спортом. Сделать налоговый вычет просто, это можно сделать в личном кабинете на сайте ФНС.

• Материнская столица.

С 2020 года за рождение первого и второго ребенка выплачивается родовой капитал. Одним из вариантов использования является покупка жилья. Всего можно получить более 600 тысяч рублей — серьезное подспорье для тех, кто мечтает о собственной квартире.

• Программа «Молодая семья».

По этой программе государство оплачивает 30-35% стоимости квартиры, купленной лицами моложе 35 лет. Возраст, конечно, далеко не единственное условие для участия, но если вы соответствуете всем критериям, вы можете значительно снизить финансовую нагрузку на покупку недвижимости.

На сайте Совкомбанка кредитов с господдержкой еще больше. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитать период оплаты и аванс в зависимости от стоимости недвижимости.

Сколько откладывать ежемесячно

Поставьте конкретную цель. Если вы еще не понимаете, как накопить на квартиру, уточните свое желание.

Вы должны четко понимать, какую недвижимость вы хотите:

• новая квартира, «вторичка» или дом,
• в каком городе, районе,
• с какой площадью и так далее.

Зная это, вы можете ознакомиться с ситуацией на рынке и прикинуть, сколько денег вам нужно для покупки. Добавьте к этой сумме 10-15% на инфляцию и колебания рынка. В результате вы получите целевую сумму, к которой нужно стремиться.

Если вы собираетесь копить на квартиру без помощи банка, вы должны копить всю сумму. А если с ней, то только за первый взнос.

Можно еще так: Начать копить на жилье полностью, но в таком случае взять кредит в банке и использовать все накопленные деньги на первоначальный взнос. Чем выше вклад, тем лучше для вас. Так что в этом случае вы ничего не теряете.

Разработайте план действий. Финансирование может осуществляться двумя основными способами.

• Расчет «прибыли».

Вам нужно узнать, сколько денег у вас останется на конец месяца и сколько времени потребуется, чтобы накопить на жилье, если вы будете регулярно откладывать этот излишек.

• Расчет времени.

На старте вы сами решаете, как долго вы хотите откладывать необходимую сумму, и исходя из этого решаете, сколько денег вы должны откладывать каждый месяц.

Можно, конечно, выбрать средний вариант и отложить сумму, немного противоречащую вашим потребностям, но которая в то же время не будет вгонять вас в непрекращающийся стресс и превращать жизнь в вечную гонку.

Где хранить сбережения

Наличные

Простой, но не самый безопасный способ сэкономить деньги. Так вы рискуете потерять часть средств из-за кражи или инфляции.

Вспомните, сколько можно было купить на 100 рублей десять лет назад и сколько сейчас. Со временем деньги уменьшаются – это факт. Поэтому к хранению накопленного лучше всего подходить с некоторой осторожностью. Об этом мы расскажем ниже.

Банковский вклад

Безопасный и проверенный вариант хранения накопленного – банковский депозит. Банки предлагают выгодные условия для долгосрочных вкладов. На них можно не только защитить средства от мошенников и инфляции, но и значительно их приумножить.

Выбирая вклад, внимательно читайте условия. Вам может быть выгодно внести часть средств на длительный срок под высокий процент без возможности вывода. А часть — на депозит для пополнения счета или на онлайн-копилку.

В копилках курс обычно ниже, но деньги можно зачислять и снимать со счета в любой момент без потери процентов.

Важно: вклады в Совкомбанке защищены государственной системой страхования вкладов. Это означает, что в случае отзыва лицензии у банка или его банкротства государство гарантированно вернет вкладчикам до 1,4 млн вложенных средств.

Инвестиции

Инвестирование — это более рискованный способ хранения денег, к которому нужно быть готовым.

Вкладывая деньги, вы можете не только накопить определенную сумму, но и приумножить свой капитал. Из-за возможности получения простого пассивного дохода многие люди предпочитают использовать более рискованные финансовые инструменты: вложения в акции, облигации, драгоценные металлы.

Обычному человеку, не понимающему сложностей торговли на фондовом рынке, не нужно получать специальное образование, чтобы инвестировать. Вы можете доверить этот процесс брокеру или управляющей компании. Кроме того, есть простые приложения для новичков.

Но не забывайте, что легкие деньги приходят и легко уходят. Чтобы не перегореть, хорошо изучайте материал, учитывайте риски. И помните, что инвестиции чаще всего относят к категории долгосрочных вложений.

Ошибки при накоплении денег на квартиру

Кажется, что сэкономить не так уж и сложно. Но к частым и повторяющимся ошибкам можно отнести следующие моменты.

• Неправильный анализ доходов и расходов и неправильно составленный план сбережений.
• Невнимательность к ситуации на рынке, в результате чего вы можете упустить жилье по выгодным ценам.
• Неправильное распределение сил, потеря жизненного баланса, выгорание.
• Поспешная покупка дома, который впоследствии оказывается неликвидным.
• Выбор ежемесячного платежа без учета ваших реальных возможностей.

Жизненные ситуации бывают разные. Старайтесь обращать внимание на чужие ошибки, читайте о чужих историях успеха. Возможно, они вдохновят вас на сохранение или, наоборот, предостерегут от чего-то важного.

Самое главное – подходить к финансовым вопросам серьезно и обдуманно, не жалея времени на подготовку. Так вы почувствуете себя в безопасности и быстро доберетесь до места назначения!